كم من الوقت سيستغرق سداد قرض الطالب الخاص بك على راتبك الحالي؟

أزمة تكلفة المعيشة والإيجار الخاص وعتبات الدخل المجمدة تعني أن الشباب يواجهون عبئًا ماليًا كبيرًا.

أضف إلى ذلك سداد قروض الطلاب، وسيواجه الخريجون ما هو في الأساس ضريبة إضافية بنسبة 9 في المائة على دخلهم، والتي يمكن أن تظل معهم لعقود من الزمن.

يشكو العديد من الخريجين من التحقق من رصيدهم فقط ليروا أنه قد زاد بآلاف الجنيهات، ولم تؤثر أقساطهم حتى على الفوائد المتراكمة.

وقت الاسترداد: يبدأ الخريجون في سداد قرضهم عند عتبات مختلفة اعتمادًا على وقت بدء الدراسة الجامعية

وينطبق هذا بشكل خاص على دافعي الضرائب الذين ذهبوا إلى الجامعة بعد عام 2012، عندما تضاعفت الرسوم ثلاث مرات إلى 9000 جنيه إسترليني لكل عام دراسي.

اقترح البعض رفع الحد الأدنى الذي يبدأ عنده الخريجون في سداد قرضهم الطلابي، أو خفض أسعار الفائدة المضافة إلى القرض.

ولكن لا يبدو أن هناك شهية سياسية كبيرة لتغيير نظام القروض الطلابية الحالي، مما يعني أن العديد من دافعي الضرائب يواجهون ضريبة إضافية خلال حياتهم العملية.

نحن ننظر إلى المبلغ الذي قد تتوقع دفعه شهريًا، اعتمادًا على الوقت الذي بدأت فيه الجامعة، والمدة التي ستستغرقها تسوية الديون.

متى يبدأ الطلاب في سداد قروضهم؟

على عكس القرض القياسي، يعمل النظام كضريبة على الخريجين ويزيد كلما كسبت أكثر. يعتمد كيفية سداد هذا المبلغ وكيفية سداده على أي من خطط السداد الخمس المختلفة التي تستخدمها.

أولئك الذين بدأوا الجامعة قبل 1 سبتمبر 2012 سيكونون في الخطة 1 وسيبدأون في سداد قرضهم بمجرد حصولهم على أكثر من 22.015 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.

أولئك الموجودون في الخطة 2، والذين ذهبوا إلى الجامعة بين 1 سبتمبر 2012 و31 يوليو 2023، سيبدأون في سداد قرضهم بمجرد أن يتجاوز دخلهم 27295 جنيهًا إسترلينيًا، وأولئك الذين بدأوا بعد 1 سبتمبر 2023 هم في الخطة 5 ويبدأون في السداد عندما اكسب أكثر من 25000 جنيه إسترليني.

في اسكتلندا، الطلاب موجودون في الخطة 4 وسيبدأون في سداد القرض بمجرد حصولهم على أكثر من 27,660 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.

يدفع جميع الخريجين، بغض النظر عن الخطة التي يتبعونها، 9 في المائة من دخلهم فوق الحد الأدنى، في حين تدفع قروض الدراسات العليا 6 في المائة.

بالنسبة لدافعي الضرائب الأساسيين، فهذا يعني معدل ضريبة هامشية قدره 39 في المائة.

لقد كان مستوى الفائدة المطبقة على القرض موضوعًا مثيرًا للجدل، حيث لم يقم العديد من الخريجين حتى بإحداث تغيير في الفائدة المستحقة كل شهر.

عادةً ما تعتمد الفائدة المطبقة على معدل التضخم في مؤشر أسعار التجزئة (RPI) بدلاً من مؤشر أسعار المستهلك (CPI)، وهو الأكثر استخدامًا.

وعندما قفز مؤشر أسعار التجزئة إلى 13.5% في مارس/آذار 2023، فرضت الحكومة حداً أقصى بنسبة 7.6% لجميع القروض.

المستوى الحالي للاهتمام بكل خطة هو:

ما الذي يجب عليك سداده شهريًا؟

عندما غيرت الحكومة قواعد سداد القروض مع تقديم الخطة 2، قامت أيضًا برفع الحد الأدنى الذي يقوم الخريجون عنده بسداد القروض.

وقال مؤيدو المخطط إنه يعني أن الناس لن يسددوا إلا عندما يحصلون على راتب أكثر من مريح.

ومع ذلك، يظل هذا الرقم مجمداً عند 27.295 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، مما يعني أنه إذا ارتفعت الأجور بما يتماشى مع التضخم، فسوف يقوم عدد أكبر من الأشخاص بسداد قروضهم.

تشير أرقام القروض الطلابية الحكومية إلى أن متوسط ​​الدين المتوقع بين مجموعة المقترضين الذين بدأوا مسارهم الدراسي في 2022/23 هو 45600 جنيه إسترليني، عندما يكملون مسارهم الدراسي.

إن تحليل الأقساط على أساس متوسط ​​الدين، ودفع 9 في المائة على كل ما يكسبه فوق الحد الأدنى، وافتراض فائدة عند مؤشر أسعار التجزئة + 3 في المائة ونمو الأجور بنسبة 4 في المائة سنويا، يوضح مقدار المبلغ الذي سيسدده الخريجون شهريا.

أولئك الذين يكسبون أكثر من 30 ألف جنيه إسترليني سوف يسددون 244.08 جنيهًا إسترلينيًا، أو 20.34 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. ويرتفع هذا إلى 95.34 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، أو 1,144.45 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، لأولئك الذين يحصلون على 40 ألف جنيه إسترليني سنويًا، وفقًا لتحليل أجرته شركة إدارة الثروات كويلتر.

يتضاعف هذا تقريبًا إلى 170.34 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك الذين يكسبون 50 ألف جنيه إسترليني سنويًا. سوف يقوم أصحاب الدخل الستة بسداد 545.34 جنيهًا إسترلينيًا، أو 6.544.08 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، ويرتفع إلى 920.34 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، أو 11.044.08 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، لأولئك الذين يحصلون على 150.000 جنيه إسترليني.

تعد الأقساط الشهرية أعلى بالنسبة لأصحاب الدخل المنخفض في الخطة 5، حيث يقوم أولئك الذين يكسبون 30 ألف جنيه إسترليني بسداد 37.53 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا و112.53 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك الذين يحصلون على 40 ألف جنيه إسترليني.

ومع ذلك، فإن أصحاب الدخل الأعلى لن يسددوا أكثر بكثير من أولئك الموجودين في الخطة 2.

سيدفع الخريجون الذين يحصلون على 75000 جنيه إسترليني 375.03 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، مقارنة بـ 357.84 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك في الخطة 2، بينما سيدفع أولئك الذين يكسبون 100000 جنيه إسترليني 562.53 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مقارنة بـ 545.34 جنيهًا إسترلينيًا في الخطة 2.

> نوضح لك ما إذا كان الأمر يستحق الادخار لسداد قرضك مبكرًا

كم من الوقت سيستغرق سداد قرض الطالب الخاص بك؟

إن احتمال دفع ما يمكن أن يصل إلى مئات الجنيهات شهريًا على مدى عقود من الزمن في شكل قروض طلابية ليس أمرًا ممتعًا.

إذن، كم من الوقت سيستغرق الأمر لإزالة جبل الديون؟

تم مسح قروض أولئك الموجودين في الخطة 2 بعد 30 عامًا، ويظهر تحليل كويلتر أن الخريجين الذين يكسبون 30 ألف جنيه إسترليني و40 ألف جنيه إسترليني من غير المرجح أن يسددوا مبلغ القرض بالكامل.

وبالمثل، فإن الخريجين الذين يحصلون على نفس الرواتب في الخطة 5، والتي تمحى بعد 40 عامًا، من المقرر أن يقضوا معظم حياتهم العملية في سداد قرضهم.

أولئك الذين يكسبون 50 ألف جنيه إسترليني سيقضون 26 عامًا في الخطة 2، و25 عامًا في الخطة 5 لسداد قرضهم، والذي ينخفض ​​بشكل كبير إلى 12 و11 عامًا لأولئك الذين يحصلون على 75000 جنيه إسترليني.

على الرغم من أنه من غير المرجح أن يقضي أولئك الذين يكسبون 150 ألف جنيه إسترليني مباشرة بعد تخرجهم من الجامعة 4.5 سنوات فقط من حياتهم العملية في سداد ديونهم الطلابية في كل من الخطتين 2 و5.

بالطبع إذا كسبت المزيد أو تغيرت ظروفك، فقد يؤدي ذلك إلى خفض أو تمديد الفترة الزمنية الإجمالية – ولكنه يوفر لمحة جيدة عن فترة السداد العامة لكل راتب.

نظرًا لأنه يعتمد على المبلغ الذي تكسبه، فسوف يستغرق سداد القرض وقتًا أطول مع تراكم المزيد من الفوائد بمرور الوقت.

وقال توم ألينجهام، المتحدث باسم منظمة Save the Student: “وفقًا لأحدث استطلاع وطني لأموال الطلاب، فإن 67 في المائة من المشاركين يشعرون بالقلق بشأن الاضطرار إلى سداد قرض الطلاب الخاص بهم.

“لقد ارتفع هذا الرقم عن العام السابق، ويرتبط بإدخال خطة السداد التراجعية 5 التي يستفيد منها الخريجون الأعلى دخلاً، وتزيد الأقساط مدى الحياة لأقرانهم من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط.”

“ولكن على الرغم من أن بعض أرقام السداد قد تبدو شاقة، فمن الجدير بالذكر أنها يجب أن تظل قابلة للإدارة إلى حد ما، وسيتم إلغاء الدين في النهاية، ولن يكون لأي منها أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

“ومع ذلك، فإن هذه التغييرات تراجعية ونحن نشجع الحكومة على إعادة النظر في كيفية تأثير الخطة الجديدة بشكل غير متناسب وسلبي على الخريجين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط.”

قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.