البنوك ترسل في المستنسخات

تقوم المؤسسات المالية بهدوء باستبدال العملاء الحقيقيين بنسخ خوارزمية لتجاوز قوانين خصوصية البيانات الصارمة وتسريع وقت طرحها في السوق.

عادةً ما يستغرق اختبار بطاقة الائتمان الجديدة أو تطبيق الاستثمار في الذكاء الاصطناعي شهورًا من التدقيق. بالنسبة لمطوري المنتجات المصرفية، فإن المستهلك الاصطناعي، الذي لا ينام أبدا أو يشتكي إلى المنظمين، ويكلف مقابلته أجزاء من بنس واحد، يمثل بديلا أسرع وأكثر جاذبية، مما يدفع إلى اعتماده في جميع أنحاء الصناعة.

ينشر بنك الولايات المتحدة جماهير اصطناعية لنمذجة شرائح المستهلكين، مثل الأسر ذات الثروات العالية، واختبار الرسائل وتحسين الحملات قبل الإطلاق. تشجع البيئة التجريبية التنظيمية هذه الممارسة لمواكبة التكنولوجيا المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي. تعد شركات Barclays وLloyds Banking Group وUBS جزءًا من مبادرة الاختبار المباشر للذكاء الاصطناعي التابعة لهيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة، وذلك باستخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي المتقدمة لاختبار المنتجات ومحاكاة ضغوطات السوق.

وفي الوقت نفسه، تستكشف شركات “نات ويست” و”مونزو” و”سانتاندير” الأنظمة البيئية للبيانات الاصطناعية لتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي، في حين تقوم جيه بي مورجان تشيس بتوليد بيانات مالية اصطناعية لمحاكاة سلوكيات السوق لإدارة المخاطر وتصميم المنتجات.

يتسارع التبني، والحوكمة صفر

يحذر خبراء الصناعة من أن التحدي الحقيقي يتمثل في الموازنة بين سرعة الذكاء الاصطناعي الوكيل والحاجة إلى حوكمة قوية.

وقال موديت غوبتا، رئيس ممارسات الذكاء الاصطناعي في شركة EY Americas Financial Services Consulting: “يعتقد معظم قادة القطاع المصرفي أن الذكاء الاصطناعي الوكيل يمكن أن يتحرك بشكل أسرع إذا لم يُنظر إلى الحوكمة على أنها عائق. ولكن في الممارسة العملية، الحوكمة هي ما يجعل هذه الأنظمة قابلة للنشر على نطاق واسع. وجزء مهم من ذلك هو الاختبار القوي مقابل الحقيقة التمثيلية، وتوفر البيانات الاصطناعية وكيلًا قويًا يمكّن البنوك من اختبار تحمل المنتجات في مواجهة السيناريوهات النادرة والحالات الطارئة”.

وأضاف: “المقايضة هي الخصوصية: غالبا ما يتم التعامل مع البيانات الاصطناعية على أنها آمنة بطبيعتها عندما لا يزال بإمكانها تسريب إشارات حساسة من خلال مخاطر الاستدلال والربط. ويمكنها أيضا تكرار التحيزات التاريخية وتوسيع نطاقها، ودمجها خلف طبقة من التجريد تجعل من الصعب اكتشافها، ومراجعتها، وتحديها – مما يحول اختصار الحوكمة إلى انكشاف أخلاقي طويل الأجل”.

في نهاية المطاف، فإن الاندفاع لنشر المستهلكين الاصطناعيين يوفر سرعة لا يمكن إنكارها، ولكن يجب على الصناعة أن تواجه بسرعة ما إذا كان هؤلاء الوكلاء الأقوياء – إن لم يتم إخضاعهم لحكم صارم – سوف يحققون هدفهم كاختبار مختصر أو ببساطة إضفاء الطابع المؤسسي على الأزمة الأخلاقية الكبرى التالية في وول ستريت.

تظهر هذه المقالة في عدد يونيو 2026 من مجلة التمويل العالمية.

التدوينة البنوك ترسل المستنسخات ظهرت للمرة الأولى على مجلة Global Finance.