مينينديز: اقتصاد الأعمال المؤقتة يواجه مشكلة في الدفع

وفي يونيو 2026، اجتمعت الدول الأعضاء من أكثر من 180 دولة من أجلمؤتمر العمل الدوليلتحديد معايير العمل الدولية للعاملين في المنصات الرقمية. ومع ذلك، حتى مع وضع هذه المعايير، تظل المدفوعات مشكلة كبيرة.

تخيل مطورًا مستقلاً في لاغوس، نجح في إكمال مشروع لعميل في لندن على Upwork. بينما يتم تأمين دفع العميل على الفور، يواجه المطور حجزًا أمنيًا إلزاميًا لمدة خمسة أيام على أمواله، يليه التحويل إلى Naira بأسعار غير مواتية، ورسوم تصل إلى 20 دولارًا لكل عملية سحب، كل ذلكتآكلجزء كبير من مكاسبهم.

اقتصاد الحفلة المزدهر في الأسواق الناشئة

لقد انطلق اقتصاد الوظائف المؤقتة مثل الصاروخ حول العالم، للتعويض عن ذلك 46% من القوى العاملة العالمية في عام 2025. وتشير التوقعات العالمية إلى أنه من المقرر أن يزيد إلى 2.52 تريليون دولار بحلول عام 2035 من 674 مليار دولار في عام 2026. وهي تتوسع بقوة في الجنوب العالمي. وفقًا لمعدل النمو السنوي المركب (CAGR) الأخير أرقاموتبلغ معدلات النمو في الأسواق الناشئة نحو 21% في الهند، و17% في مصر، و16% في الأرجنتين والبرازيل.

توفر منصات مثل Uber Inc. للسائقين وUpwork للعاملين المستقلين فرصًا رائعة للحصول على دخل ثانٍ أو حتى دخل أساسي. ومع ذلك، في حين توفر هذه الشركات خيارات شراء سلسة لخدماتها، فإنها لم تقم إلى حد كبير بتكييف هياكل الدفع الخاصة بها للعاملين في الأسواق الناشئة.

وبعيدًا عن الافتقار إلى الاستقرار والسيطرة الذي يمكن أن يأتي مع الأنشطة الجانبية، فإن دفع أجور العمال ببساطة وفي الوقت المحدد يظل تحديًا للعديد من منصات اقتصاد الوظائف المؤقتة.

تتعثر الأموال بين الدافع والمتلقي أثناء تنقلها بالعملات المحلية عبر الأنظمة المصرفية المجزأة والأنظمة المالية عبر الهاتف المحمول، بشكل متوافق وسريع. على الرغم من تطور البنية التحتية الحديثة للدفع، يظل الميل الأخير من مجموعة الدفعات أحد أكثر المشكلات التي تعاني من نقص الخدمات الفنية في الصناعة.

نظام الدفع المجزأ

الدفع أصعب مما يبدو. هناك العشرات من العملات المحلية، والعديد منها بأسعار صرف متقلبة وقابلية تحويل محدودة. للدفع في الوقت المناسب وبطريقة متسقة، يجب أن تتمتع المنصات بسيولة محلية جاهزة للانطلاق، الأمر الذي قد يكون مرهقًا عند تطبيقه عالميًا. تختلف تعقيدات الامتثال، مثل متطلبات معرفة المستهلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال، حسب المنطقة، في حين يختلف تصنيف العمال والتزامات الاستقطاع الضريبي.

بالإضافة إلى ذلك، يعتمد العديد من العمال على الحصول على أجورهم عبر الأموال عبر الهاتف المحمول مثل M-Pesa في أفريقيا، والمحافظ الرقمية، وشبكات صرف الأموال بدلاً من الحسابات المصرفية، التي يكون انتشارها منخفضًا في بعض المناطق.

لا توجد مسارات دفع مهيمنة، مما يعني أن هناك منصة تعمل في كينيا ونيجيريا والبرازيل وكولومبيا تعمل مع M-Pesa والتحويلات المصرفية وPIX وPSE في وقت واحد. ويأتي كل منها بأوقات تسوية فريدة ومعدلات فشل ومتطلبات تسوية. وتؤدي هذه المشكلات إلى تأخيرات وأسعار صرف غير مواتية وارتفاع رسوم السحب النقدي التي يستوعبها العمال جميعًا.

بالإضافة إلى الإزعاج البسيط، يمكن أن تعني هذه المشكلات عدم تناول الطعام أو دفع الإيجار لبعض الذين يعيشون يومًا بعد يوم. ونتيجة لذلك، يتحول العمال إلى أي منصة تدفع بشكل أسرع، في حين تواجه المنصات الاضطراب وتخاطر بسمعتها المحلية. يمكن أن تضيف أوجه القصور الهامشية، مثل رسوم المعاملات الفاشلة، بشكل كبير لمنصات مثل Rappi وGlovo، التي تعالج ملايين المعاملات أسبوعيا.

الضغط التنظيمي هو أيضامبنى. وسيحدد مؤتمر ILC هذا الشهر معايير العاملين في المنصات الرقمية، بما في ذلك تصنيف التوظيف، وشفافية الأجور، والحماية الاجتماعية.

مدفوعات سلسة باستخدام واجهة برمجة تطبيقات واحدة

تستكشف المنصات حلولاً متعددة لقضايا أجور العمال في الأسواق الناشئة.

تعد نماذج التجميع مع شركاء متعددين أحد النماذج التي تساعد، ولكنها تزيد في الوقت نفسه من النفقات التشغيلية، مع مشكلات السيولة المستمرة. تتطلب المحافظ المحلية الممولة مسبقًا رأس مال وتتحمل تكاليف إدارية عالية، مما يجعلها عائقًا أمام دخول الشركات الصغيرة والمتوسطة. ويضمن الوصول إلى الأجر المكتسب حصول العمال على أجورهم في الوقت المحدد؛ ومع ذلك، فإنه لا يحل الرسوم. توفر الشراكات مع البنوك المحلية في السوق تسويات أسرع، مع امتلاك المنصات للامتثال وتحويلات العملات.

قد تؤدي واجهات برمجة التطبيقات الفردية إلى زيادة تكاليف الأنظمة الأساسية؛ ومع ذلك، فإنها تتعامل مع تعقيدات السكك الحديدية المحلية والعملات وطرق الدفع والامتثال عبر أسواق متعددة، مما يجعل من السهل على المنصات دفع أجور العمال بأقل قدر من النفقات العامة.

لا يمكن إنكار أن الوظائف الجانبية والعمل المرن تمثل فرصة جذابة للكثيرين، خاصة في الأسواق الناشئة. ومع ذلك، فإن تأخير دفع الرواتب للعمال الذين يعيشون من راتب إلى راتب هو أحد الجوانب العملية التي تعيق مستوى المعيشة المستقر وتؤدي إلى تآكل الثقة. يجب على أولئك الذين يتطلعون إلى توسيع أعمالهم التي تبلغ قيمتها مليار دولار التأكد من أن التجربة سلسة ليس فقط للعملاء ولكن لجميع الأطراف المعنية.

***

كارلوس مينينديز، الرئيس التنفيذي للعمليات في dLocal، هو مدير عام متمرس يتمتع بخبرة عالمية واسعة في إنشاء الأعمال التجارية وتوسيع نطاقها. قبل انضمامه إلى dLocal، أمضى 14 عامًا في Mastercard، وكان آخرها رئيسًا لمكتب التسويق العالمي، و14 عامًا في Citi، حيث شغل مناصب عليا مثل مدير العمليات في الخدمات المصرفية للأفراد في أوروبا الغربية، والمدير الإقليمي لـ EMEA Bankcards، والمدير المالي في Citibank USA. وهو حاصل على درجة البكالوريوس في الاقتصاد من جامعة هارفارد، وماجستير في إدارة الأعمال في المالية من كلية وارتون، وماجستير في الدراسات الدولية من معهد لودر في جامعة بنسلفانيا.

مقالة مينينديز: اقتصاد الأعمال المرنة يواجه مشكلة في الدفع ظهرت للمرة الأولى على مجلة جلوبال فاينانس.