ما يقوله المستشارون الماليون للقيام به بينما تهز حرب إيران الاستثمارات: NPR

منذ أن بدأت الولايات المتحدة وإسرائيل الضربات ضد إيران، ارتفعت أسعار النفط. أما أسواق الأسهم فقد سارت في الاتجاه المعاكس، مدفوعة بعدم اليقين بشأن مستقبل الحرب وتأثيرها على الاقتصاد.

وانخفض مؤشر داو جونز الصناعي بنحو 9٪ منذ أعلى مستوى له في فبراير، والذي بلغه قبل حوالي أسبوعين من بدء الحرب. هذا أبعد ما يكون عن الانهيار أو اعتباره سوقًا هابطة، والذي يصف عادةً السوق الذي انخفض بنسبة 20٪ عن أعلى مستوياته الأخيرة. لكن تراجع السوق أدى إلى انخفاض قيمة صناديق الاستثمار الأميركية، من الدراسة الجامعية إلى خطط التقاعد.

ماذا يجب أن تفعل إذا كان ذلك يجعلك تشعر بالتوتر مثل الأسواق؟ يقول المستشارون الماليون إن الأمر يعتمد على الوقت الذي تحتاج فيه إلى الاستفادة من أموالك.

عقد أو أكثر من الحاجة إلى الانسحاب: ارفعوا أيديكم

بالنسبة لمعظم الناس، الذين على بعد 10 سنوات أو أكثر من الحاجة إلى هذه الأموال، فإن النصيحة بسيطة: اترك حساباتك وشأنها.

لقد أثبتت الأسواق مرونتها في مواجهة الاضطرابات العالمية الأخيرة، حيث كانت تنتعش في بعض الأحيان في غضون بضع سنوات وفي أحيان أخرى في غضون أشهر فقط. ارتفعت الأسهم الأمريكية عما كانت عليه قبل جائحة كوفيد، والغزو الروسي لأوكرانيا، وإطلاق تعريفات “يوم التحرير”.

يقول ستيفن إلويل، كبير مسؤولي الاستثمار والمالك المشارك لشركة Level Financial Advisors: “أنت حقًا لا تريد أن تطلق النار على قدمك بسبب رد فعل متسرع، أو رد فعل عاطفي فوري، لانخفاض أسعار الأسهم بنسبة 4 أو 5٪ في أسبوع ونصف”.

هذا لا يعني أن البقاء لفترة طويلة مع ضعف سوق الأوراق المالية أمر مستحيل. لكن بالنسبة للمستثمرين الأمريكيين الذين لا يخططون للانسحاب لعقود من الزمن، يرى المستشارون الماليون أن الانخفاض الحالي يمثل فرصة لشراء الأسهم بسعر مخفض.

ومع ذلك، يحذر إلويل من أن الأسواق قد تسوء قبل أن تتحسن، مما يعني أن الأمر قد يتطلب بعض الأعصاب القوية لمواصلة الشراء.

وقال إلويل: “من السهل جدًا أن تقول: اشتري بسعر منخفض وقم بالبيع بسعر مرتفع، ولكن عندما تأتي لحظة الشراء بسعر منخفض، فهذا يعني أن شيئًا مخيفًا يحدث”.

في غضون سنوات قليلة من التقاعد: إعادة التوازن نحو خيارات أكثر أمانا

إذا كنت لا تزال على بعد بضع سنوات من التقاعد أو تحتاج إلى الاستفادة من أموال الكلية، يقول المستشارون الماليون إن السوق الوعرة الحالية من المرجح أن تكون في مرآة الرؤية الخلفية عندما تكون مستعدًا للوصول إلى حساباتك.

ولكن حان الوقت للتحضير ل التالي حدث جيوسياسي يمكن أن يهز السوق عندما تحتاج إلى الأموال.

واحدة من أفضل الطرق للاستعداد هي من خلال التنويع. إنها نصيحة كلاسيكية أن يكون لديك مجموعة من الممتلكات منذ البداية، ولكن عندما تكون أصغر سنًا، يمكن ترجيحها نحو سوق الأسهم المجزية للغاية ولكن المتقلبة. ومع اقتراب وقت السحب، فإنه يساعد على تحويل بعض الممتلكات إلى أصول أكثر استقرارا، مثل سندات الخزانة الأمريكية.

تقوم العديد من صناديق التقاعد بذلك تلقائيًا. يطلق عليها اسم صناديق التاريخ المستهدف لأنها مصممة للأشخاص الذين يخططون لسنة تقاعد معينة. عندما تقترب من تلك الساعة الذهبية، يقوم الصندوق بتحويل بعض ممتلكاتك من الأسهم إلى السندات.

وينطبق هذا أيضًا على العديد من حسابات الاستثمار الجامعي مثل 529 خطة، والتي تستهدف سنة معينة من التخرج من المدرسة الثانوية. أكثر من 80% من بين 529 خطة تقوم بذلك، وفقًا لشركة الاستثمار والأبحاث Morningstar.

هناك طريقة أخرى للتنويع وهي التأكد من استثمارك ليس فقط في الأسهم والسندات الأمريكية، ولكن أيضًا في الصناديق الدولية. لا يؤدي هذا إلى توزيع المخاطر فحسب، بل يتيح لك الدخول إلى الأسواق الدولية عندما تكون مزدهرة – وأحيانًا تزدهر عندما لا تكون الأسهم الأمريكية كذلك.

وبشكل عام، تفوق أداء الصناديق الدولية على مؤشر ستاندرد آند بورز 500 العام الماضي، وفي بعض الحالات بفارق ما يقرب من 50%. لكن هذا العام، منذ أن بدأت الحرب على إيران، كان أداء بعض هذه الصناديق الخارجية أسوأ من أداء تلك الموجودة في الولايات المتحدة

يقول المستشارون إنه بالنسبة للمستثمرين في اللعبة الطويلة، يمكن أن يكون هذا هو الوقت المناسب للحصول على شريحة من السوق العالمية بسعر مخفض. يقول مايكل بودزينسكي، مدير المحفظة في مورنينجستار: “إن العام ونصف العام الماضيين يعد بمثابة تذكير جيد بفوائد التنويع على المستوى الدولي”.

بحاجة إلى المال الآن: كن عقلانيًا مثل سبوك

ولكن ماذا لو كنت بحاجة إلى أموالك الآن، ولم تقم بهذه الاستعدادات بالفعل؟

قد يكون من المخيف أن تضطر إلى بيع الأسهم في سوق هشة، عندما لا تحصل على أعلى سعر لها. ولكن لا تزال هناك بعض الخيارات لتخفيف الأضرار، وفقا لكيفن كانغ، رئيس فريق الأبحاث الاقتصادية العالمية في فانجارد.

على سبيل المثال، إذا كان لديك أكثر من صندوق أو حساب واحد، فاسحب من الحساب الذي يحقق أفضل أداء – أو على الأقل لا يكون أداؤه سيئًا مثل الآخرين. أنت لا تزال تبيع بخسارة، ولكن ليس بنفس القدر.

لا تلمس الصناديق ذات الأداء الأسوأ، لأن الانسحاب منها يؤدي بشكل أساسي إلى خسارة أكبر. “ثم أنت لا تعطي هذا الحيازة [time] وقال كانغ: “تنمو مرة أخرى عندما يتلاشى الصراع في الذاكرة وتهدأ التقلبات”.

وبشكل عام، حاول سحب ما تحتاجه فقط. اترك أكبر قدر ممكن من استثماراتك دون تغيير قدر الإمكان حتى تتاح لها فرصة التعافي عندما يحدث ذلك في السوق.

يقول كريستوفر هولتبي، المؤسس المشارك لشركة Wealth Advisors Trust Company، أن تفكر بهذه الطريقة ستار تريكسبوك المنطقي للغاية. يقول هولتبي: “سيطلب منك السيد سبوك أن تفعل أشياء عقلانية للغاية وقد تكون مؤلمة: إما خفض نفقاتك، أو تأخير تقاعدك”. “لأن ما يفكر فيه أيضًا هو أنك لا تريد البيع بينما يبيع الجميع.”