تظهر أحدث الأرقام أن ربع المستخدمين المنتظمين الذين يشترون الآن ويدفعون لاحقًا يتخلفون عن سداد فواتيرهم وسداد ديونهم.
وقد ازدهرت طريقة الدفع خلال أزمة تكلفة المعيشة، مما ساهم في وقوع آلاف المتسوقين في “دوامة الديون”.
استخدم حوالي 14 مليون شخص في المملكة المتحدة – 27 في المائة من البالغين – شكل الائتمان في الأشهر الستة حتى يناير 2023. وما يقرب من 2 مليون مستخدم منتظم، يدفعون من خلال الشراء الآن، والدفع لاحقًا (BNPL) عشر مرات على الأقل خلال 12 شهرًا. وفقا للرقابة المالية.
تسمح BNPL للمتسوقين بتأجيل الدفعات لمدة شهر أو تقسيم الإجمالي إلى أقساط أصغر بدون فوائد. لكن القطاع غير منظم وواجه انتقادات بسبب التباطؤ في فحوصات القدرة على تحمل التكاليف والسماح للعملاء الضعفاء بالاستدانة.
تظهر أحدث الأرقام أن ربع المستخدمين المنتظمين الذين يشترون الآن ويدفعون لاحقًا يتخلفون عن سداد فواتيرهم وسداد ديونهم (صورة أرشيفية)
حثت الجمعيات الخيرية وأعضاء البرلمان الحكومة على الإسراع في تطبيق قواعد جديدة أكثر صرامة لحماية المستهلكين. تكشف أرقام هيئة السلوك المالي (FCA) المنشورة اليوم أن أكثر من ربع مستخدمي BNPL المنتظمين قد فاتتهم فاتورة أو سداد ديون في ثلاثة من الأشهر الستة الماضية، بإجمالي 529,200 شخص.
وكان 48 في المائة – 940.800 – لديهم أيضًا منتج ائتماني عالي التكلفة مثل قرض يوم الدفع. وقد زاد أكثر من النصف ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم في العام الماضي، وهو ما يمثل حوالي مليون مستهلك.
وقالت كاتيا أوكلي بيل، خبيرة التخطيط المالي في شركة إدارة الثروات “كويلتر”، إن BNPL يمكن أن يكون “حافزًا لشخص يقع في دوامة من الديون” ويمكن أن “يغرس شعورًا زائفًا بالأمان، مما يدفع الأفراد إلى تراكم الديون دون الشعور بالثقل الفوري”. من اختياراتهم”.
وفقًا لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، استخدم 27 في المائة من البالغين في المملكة المتحدة BNPL مرة واحدة على الأقل خلال الأشهر الستة حتى يناير 2023 – ارتفاعًا من 17 في المائة في الـ 12 شهرًا حتى مايو 2022.
وقال ريتشارد لين، مدير الشؤون الخارجية في مؤسسة الديون الخيرية Stepchange: “بالنظر إلى الضغوط المالية الهائلة التي تعرض لها الكثير من الناس خلال العامين الماضيين، فليس من المستغرب أن نرى استخدام BNPL في الارتفاع”.
تسمح BNPL للمتسوقين بتأجيل الدفعات لمدة شهر أو تقسيم الإجمالي إلى أقساط أصغر بدون فوائد (صورة الملف)
ونشر الوزراء مشروع قانون بشأن تنظيم شركة BNPL في وقت سابق من هذا العام، بما في ذلك قمع الإعلانات وتعزيز حقوق المستهلك. ومع ذلك، لم يتم بعد تقديم القواعد الجديدة.
وأضاف السيد لين: “إننا نحث الحكومة على وضع هذه اللائحة في أقرب وقت ممكن”. إن وضع المستهلكين المتعثرين في المقام الأول هو الشيء الصحيح الذي ينبغي عمله.
وقالت النائبة العمالية ستيلا كريسي: “تؤكد بيانات اليوم ما حاول الكثير منا التحذير منه لسنوات حتى الآن – تقود شركات BNPL أزمة ديون شخصية ستفوق بكثير الأزمة التي أنشأها مقرضي يوم الدفع مثل Wonga”.
“إذا لم يكن هناك شيء في خطاب الملك لمعالجة هذا الأمر، فيجب على البرلمان أن يتدخل بشكل عاجل لتجاوز الحكومة التي ترفض التصرف، وإلا سيواجه ناخبونا عقودًا من العوز على أيدي هؤلاء المرابين القانونيين ولا ينبغي لأحد أن يسامحنا”.
قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أمس إنها استخدمت قانون حقوق المستهلك لتأمين تغييرات على شروط العقد “التي قد تكون غير عادلة وغير واضحة” في هذا القطاع.