بنك OTP: أن نصبح متعلمين بالذكاء الاصطناعي والبيانات

يناقش بيتر تشاني، الرئيس التنفيذي لبنك OTP Bank، الحائز على جائزة أفضل بنك في أوروبا الوسطى والشرقية، التقنيات والمهارات اللازمة للمستقبل.

مع تطور المشهد المصرفي في أوروبا الوسطى والشرقية، يعمل بنك OTP على تسريع تحوله إلى قوة إقليمية أكثر تنوعًا تعتمد على التكنولوجيا الرقمية.

يناقش نائب الرئيس التنفيذي بيتر تشاني أداء البنك القوي لعام 2025 وطموحات التوسع والاعتماد المتزايد على الذكاء الاصطناعي لتعزيز تجربة العملاء وأتمتة الإقراض وتعزيز منع الاحتيال.

ويشرح تساني أيضًا لماذا لن تعتمد المرحلة التالية من المنافسة المصرفية على التكنولوجيا فحسب، بل على القادة القادرين على الجمع بين الخبرة الرقمية والتنفيذ الاستراتيجي.

جلوبال فاينانس: ما هي المعالم التي وصل إليها البنك في عام 2025؟ ما هي الخطوة التالية؟

بيتر تساني: كان العام الماضي عامًا رائعًا لمجموعة OTP، حيث تميز بالأداء المالي القوي والتحول الهيكلي المستمر. لقد حققنا عائدًا على حقوق المساهمين يزيد عن 20%، في حين اقترب إجمالي ميزانيتنا العمومية من 118 مليار يورو (129 مليار دولار أمريكي). وظل النمو قويا، مع توسع عضوي مضاعف في محفظة قروضنا في جميع أسواقنا الأحد عشر تقريبا، مدعوما بطلب قوي من الأفراد وتحسن نشاط الشركات.

إن نتائجنا مدفوعة بشكل متزايد بتواجدنا الإقليمي المتنوع. تم تحقيق أكثر من 70% من أرباح المجموعة خارج المجر، وتأتي حصة كبيرة ومتنامية من دول منطقة اليورو، مما يعكس نجاح استراتيجية التوسع طويلة المدى لدينا ومرونة نموذج أعمالنا عبر البيئات الاقتصادية المختلفة.

ويظل النمو ثابتا على جدول أعمالنا. إلى جانب الديناميكيات العضوية القوية، فإن طموحنا لعام 2026 يتمثل في عملية استحواذ بنكية جديدة واحدة على الأقل مما يعزز الوجود الدولي لمجموعة OTP وقدراتها على خلق القيمة على المدى الطويل.

GF: ماذا تفعل لجذب الجيل القادم من العملاء؟

تشانيي: بناءً على الحلول الرقمية للهاتف المحمول أولاً، نقدم تجربة عملاء بسيطة وسريعة مصممة لدعم رحلة العملاء الرقمية للشباب – بدءًا من فتح الحساب والخدمات المصرفية اليومية وحتى وظائف الخدمة الذاتية. وفي الوقت نفسه، ومن خلال التخصيص المبني على البيانات، نقدم عروضًا ذات صلة مصممة خصيصًا لتناسب مواقف وعادات الحياة الواقعية للعملاء.

نحن نعمل باستمرار على تطوير حلولنا وخدماتنا الرقمية لتحسين سهولة الاستخدام، ودمج ملاحظات العملاء لجعل التجربة أكثر سهولة وكفاءة، وكل ذلك مبني على خدمات مصرفية أساسية مستقرة وآمنة. نحن نؤمن بأهمية الجمع بين القدرات الرقمية السلسة وشبكة استشارية مستقرة وموجودة فعليًا في جميع أسواق OTP، حيث لا يزال العملاء يقدرون الخدمة الشخصية لتلبية الاحتياجات المصرفية الأكثر تعقيدًا.

هدفنا هو بناء ثقة طويلة الأمد، وإقامة علاقات قوية مع عملائنا، والمساهمة في النمو المستدام لقاعدة العملاء المستقبلية ضمن بيئة رقمية حديثة وموثوقة.

GF: ما هو الدور الذي لعبه آل في أدائك لعام 2025؟

تشانيي: يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا مهمًا في أداء مجموعة OTP من خلال دعم استراتيجيتنا لجعل الخدمات المصرفية أبسط وأسرع وأكثر ملاءمة، مع خلق قيمة أعمال ملموسة. بينما نواصل توسيع خدمات التجزئة الرقمية الشاملة – بدءًا من منتجات الائتمان الجديدة عبر الإنترنت وحتى طلبات الأموال الفورية، وميزات البطاقة الرقمية، ووظائف تطبيقات الهاتف المحمول المحسنة – يساعدنا الذكاء الاصطناعي على تقديم رحلات عملاء أسرع وأكثر دقة وأكثر تخصيصًا. في الوقت الحالي، تعد نسبة مبيعاتنا الرقمية كبيرة حتى بالمعايير الأوروبية، وتوفر قدراتنا في مجال الذكاء الاصطناعي أساسًا متينًا لطموحنا للوصول إلى أعلى 25% في القارة.

أدى التعرف على النوايا المستندة إلى الذكاء الاصطناعي إلى تحسين جودة الخدمة عبر قنوات الدردشة والصوت، في حين أدت المعالجة الآلية للمستندات ومعالجة الشكاوى إلى تسريع عمليات المكتب الخلفي. استخدم محرك التوصيات الخاص بنا أنماطًا سلوكية لعرض المحتوى ذي الصلة، وقام نموذج منع الاحتيال للتعلم العميق الخاص بنا بتعزيز الحماية في الوقت الفعلي. وفي مجال الإقراض، مكنت نماذج التعلم الآلي من إجراء تقييم ائتماني آلي، وغطى 80% إلى 90% من قرارات القروض الاستهلاكية، ودعمت عمليات الموافقة المسبقة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

في عام 2026، سيصبح الذكاء الاصطناعي أكثر تكاملاً حيث نقوم بتوسيع نطاق الأتمتة وتعميق التخصيص وتوسيع الذكاء الاصطناعي التوليدي ونماذج اللغات الكبيرة لتعزيز إدارة المعرفة الداخلية وخدمة العملاء.

GF: ما هي المهارات التي ستكون مطلوبة أكثر داخل شركتك في عام 2026؟

تشانيي: بحلول عام 2026، ستقع مجموعات المهارات الأكثر طلبًا في OTP عند تقاطع التكنولوجيا والحكم والتنفيذ. لقد أصبح الذكاء الاصطناعي ومعرفة البيانات بمثابة خطوط أساسية في جميع أنحاء المؤسسة، ولكن الندرة الحقيقية ستكون المواهب التي يمكنها التفكير بشكل منهجي، واتخاذ قرارات سليمة في ظل عدم اليقين، وترجمة الاستراتيجية إلى نتائج ملموسة.

وعلى الجانب التكنولوجي، سيظل الطلب قويًا على الخبرة الرقمية والبيانات العميقة – بما في ذلك هندسة الذكاء الاصطناعي، وإدارة البيانات، والأنظمة الأساسية الحديثة – حيث أصبحت التكنولوجيا المسؤولة والقابلة للتطوير الآن جزءًا لا يتجزأ من النمو المستدام. ومع استمرار تحول الخدمات المصرفية نحو التجارب الرقمية والشخصية والسلسة، فإن ابتكار المنتجات وتصميم الرحلات الشاملة واتخاذ القرارات التجارية القائمة على البيانات سيكون أمرًا بالغ الأهمية أيضًا.

وفي الوقت نفسه، فإن ارتفاع مخاطر الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتعقيد التنظيمي يجعل إدارة المخاطر المتقدمة المعتمدة على التكنولوجيا والمراقبة في الوقت الفعلي ومنع الجرائم المالية أمرًا لا غنى عنه في جميع أنحاء المجموعة.

وفي جميع هذه المجالات، ستكون القيادة هي القدرة الأكثر قيمة: الأشخاص الذين يمكنهم دمج الوعي بالمخاطر في الخيارات الاستراتيجية، والتفكير عالميًا، وحشد فرق متنوعة للتنفيذ بثقة في مشهد مالي سريع التغير.