تواصل البنوك خفض فترة الإعفاء من الفائدة على بطاقات الائتمان بنسبة صفر في المائة – وهذا يعني أن المقترضين يجب أن يدفعوا المزيد لتفادي أسعار الفائدة المرتفعة، وفقًا لشركة البيانات المالية Moneyfacts.
أسعار الفائدة هذه آخذة في الارتفاع أيضا، حيث بلغ متوسط معدل الفائدة السنوية للشراء على بطاقة الائتمان الآن 34.5 في المائة، وهو أعلى مستوى منذ أن بدأت Moneyfacts في الاحتفاظ بالسجلات في حزيران (يونيو) 2006.
ليس هذا فحسب، بل إن رسوم تحويل الرصيد على البطاقات ذات نسبة الصفر الأعلى آخذة في الارتفاع أيضًا، مما يعني أنه يتعين على العملاء دفع المزيد لتوحيد الديون.
قامت شركات Barclaycard وVirgin Money وMBNA وHalifax بخفض عروض الشراء التمهيدية أو تحويل الرصيد بنسبة صفر في المائة منذ بداية أكتوبر 2023.
تراكم: يقوم مقدمو بطاقات الائتمان بتشديد الشروط على بطاقات صفر في المائة للمستهلكين
هناك نوعان من بطاقات الائتمان ذات نسبة الصفر في المائة – الشراء وتحويل الرصيد.
تتيح بطاقات الائتمان للعملاء شراء العناصر، في حين تستخدم بطاقات تحويل الرصيد في الغالب لتوحيد الديون.
وجدت Moneyfacts أيضًا أن طول أفضل الشروط بدون فوائد قد تم تقصيره خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
أطول فترة صفر بالمائة على بطاقة ائتمان الشراء هي 21 شهرًا، من Barclaycard Platinum All-Rounder Visa.
لكن منذ عام مضى، كانت أفضل بطاقة مماثلة، بطاقة ماستركارد الائتمانية ذات العرض المزدوج لمدة 24 شهرًا من بنك سينسبري، والتي كانت بفائدة صفر في المائة لمدة 24 شهرًا.
تعمل بطاقات الائتمان ذات الفائدة الصفرية من خلال السماح للمستهلكين بالاقتراض دون أي رسوم إضافية لفترة محددة، وبعد ذلك يتم تطبيق سعر فائدة أعلى.
يتم دفع رسوم تحويل الرصيد على الأموال التي تقوم بنقلها إلى بطاقة صفر بالمائة.
أطول مدة تمهيدية بنسبة 0 في المائة لبطاقات تحويل الرصيد الآن هي 29 شهرًا، من باركلايكارد، والتي تأتي مع رسوم تحويل رصيد بنسبة 3.45 في المائة.
لكن قبل عام مضى، كانت أفضل صفقة أكثر سخاءً بكثير. في نوفمبر 2022، كانت المدة القصوى 34 شهرًا بفائدة صفر في المائة، من بنك سينسبري، مع رسوم تحويل رصيد أقل بنسبة 2.88 في المائة.
بمعنى آخر، قبل عام مضى، كان العملاء الذين أرادوا الحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد يدفعون مبلغًا أقل لوضع الديون عليها، ثم كان لديهم وقت أطول لسدادها.
وقالت راشيل سبرينجال، من Moneyfacts: “يمكن لمقدمي بطاقات الائتمان التراجع عن عروض بنسبة صفر في المائة إذا شعروا أن هناك عنصر مخاطرة في تقديم مثل هذه الشروط الطويلة في سوق متغيرة”.
“لقد رأينا في السنوات السابقة حيث كانت تحذيرات الديون واضحة، ويمكن لمقدمي الخدمات تخفيض العروض بدون فوائد.
“على الرغم من أننا لا نشهد خروجًا جماعيًا لفترات طويلة من عمليات السحب بالفعل في الوقت الحالي، فإن التخفيضات التي شهدناها تأتي في وقت موسمي عادةً حيث يبحث المستهلكون عن صفقات جديدة – الجمعة السوداء، والفترة التي تسبق عيد الميلاد – وتشديد القيود”. إن العروض بنسبة 0 في المائة ليست علامة رائعة للعملاء الذين يتسوقون.
ماذا تعني تغييرات بطاقة الائتمان للمستهلكين
شراء تقصير شروط بطاقة الائتمان بدون فوائد
إن التخفيضات في فترات الإعفاء من الفوائد تعني أن الشخص الذي يحصل على أفضل بطاقة ائتمان شراء اليوم، ويقترض 5000 جنيه إسترليني ويهدف إلى سدادها خلال فترة 21 شهرًا، سيتعين عليه سداد 238.09 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
قبل عام، كان نفس الشخص سيدفع 208.33 جنيهًا إسترلينيًا على مدى 24 شهرًا، أو 29.75 جنيهًا إسترلينيًا أقل شهريًا.
ارتفاع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان
إذا اقترض شخص ما 1000 جنيه إسترليني على بطاقة ائتمان تتقاضى فائدة بنسبة 34.5 في المائة، لكنه قام بسداد 100 جنيه إسترليني على أقساط ثابتة، فسيكلفه ذلك حوالي 165 جنيهًا إسترلينيًا كفائدة ويستغرق السداد عامًا.
وقالت Moneyfacts إنه إذا تمسكوا بسداد 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، فسيستغرق السداد ضعف الوقت وسيتكلف حوالي 400 جنيه إسترليني كفائدة.
ارتفاع رسوم بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد
الزيادات في رسوم تحويل الرصيد تعني أن الشخص الذي يضع 5000 جنيه إسترليني من الديون على بطاقة فائدة صفر في المائة سيدفع 172.50 جنيه إسترليني إلى باركلايكارد، التي لديها أطول فترة بدون فائدة.
لكن هذه الرسوم كانت ستبلغ 144 جنيهًا إسترلينيًا على ما يعادل أعلى بطاقة ائتمان قبل عام، أو أقل بـ 28.50 جنيهًا إسترلينيًا.