في معظم مناحي الحياة، كلما بذلت المزيد من الجهد في شيء ما، كانت النتيجة أفضل. الاستثمار ليس واحدا منهم.
بالطبع، من الضروري إجراء بعض الأبحاث؛ عليك أن تفهم ما تفعله بأموالك.
ولكن لا يوجد دليل على أن قضاء ساعات طويلة في مراقبة الأسهم وتعديل محفظتك المالية يجعلك أكثر ثراءً من اتباع نهج عدم التدخل – وهو فحص سريع لكيفية تقدم الأمور مرة واحدة في السنة، أو عندما تتغير ظروفك.
على العكس من ذلك، فإن التدخل المستمر في استثماراتك يمكن أن يؤدي إلى نتائج أسوأ من اتباع النهج الأكثر كسلاً. يؤدي الشراء والبيع المتكرر إلى فرض رسوم، مما يؤدي إلى تآكل أرباحك.
اجلس واسترخي: إن التدخل المستمر في استثماراتك يمكن أن يؤدي إلى نتائج أسوأ من اتباع النهج الأكثر كسلاً
إن محاولة تحديد توقيت الأسواق هي لعبة حمقاء – وغالبًا ما تؤدي إلى الشراء قبل انخفاض الأسواق والبيع قبل ارتفاعها. حتى الخبراء يكافحون للتغلب على السوق في معظم الأوقات.
لذا، إذا كنت تحلم بالعوائد التي يقدمها الاستثمار، ولكن ليس لديك الوقت أو الرغبة في اعتباره مشروعًا أو هواية جديدة، فهذا الدليل مناسب لك.
حتى لو قضيت وقتًا في التعرف على استثماراتك بعمق، فإن العديد من المبادئ المقدمة هنا لا تزال صحيحة.
لن تكون جميع المحافظ الاستثمارية مناسبة للنهج الخفيف – إذا كان لديك مجموعة معقدة من الممتلكات، فقد يكون من الضروري إجراء المزيد من التدقيق المنتظم. نحن نراجع الحد الأدنى الذي يتعين عليك القيام به للبدء — وللإبقاء على استثماراتك في المسار الصحيح.
1. لا تختار: اشتري كل شيء
يمكنك قضاء ساعات لا حصر لها في محاولة العثور على أفضل الاستثمارات — من خلال البحث في تقارير الشركات وميزانيات الصناديق والتوقعات الاقتصادية. أو يمكنك فقط شراء الكثير!
يوجد الآن عدد متزايد من صناديق المؤشرات الرخيصة المتاحة للمستثمرين العاديين. إنها تسمح لك بشراء شريحة من مئات أو آلاف أو حتى عشرات الآلاف من الشركات في صندوق واحد.
يفعلون ذلك عن طريق شراء أسهم في كل شركة ضمن مؤشر سوق الأوراق المالية.
على سبيل المثال، سيحتوي صندوق تعقب مؤشر FTSE 100 على أسهم كل من أكبر 100 شركة مدرجة في بورصة لندن.
سيمتلك صندوق مؤشر MSCI العالمي أسهمًا في جميع الشركات الكبرى حول العالم.
خطوات بسيطة: محاولة تحديد توقيت الأسواق هي لعبة حمقاء – وغالبًا ما تؤدي إلى الشراء قبل انخفاض الأسواق والبيع قبل ارتفاعها
وعيب هذه الصناديق هو أنها، بطبيعتها، لا تستطيع التغلب على السوق. إنها تسمح لك بشراء السوق بأكمله، مما يعني أنك لن يكون أدائك أفضل أو أسوأ من المتوسط.
ومع ذلك، فإن الميزة هي أنك توفر على نفسك عناء محاولة تحديد الاستثمارات التي من المرجح أن تدر عليك أموالًا أكثر من غيرها.
بالإضافة إلى ذلك، على المدى الطويل، تميل محفظة الأسهم البسيطة والمتنوعة من جميع أنحاء العالم إلى الارتفاع في القيمة وتقديم عوائد أفضل من الفوائد المكتسبة في حساب التوفير النقدي.
الميزة الثانية هي أنها غالبًا ما تكون رخيصة جدًا.
على سبيل المثال، يمنحك صندوق Fidelity's Index UK استثمارًا في الشركات المدرجة في بورصة لندن – مع رسوم مستمرة تبلغ 0.06 في المائة.
ولوضع ذلك في الاعتبار، يمكن للصناديق المدارة بنشاط، حيث يتم اختيار مجموعة من الشركات بعناية من قبل مدير صندوق خبير، أن تفرض بسهولة رسومًا سنوية تزيد على 1 في المائة.
2. أو قم بشراء صندوق واحد فقط
إذا كنت تشعر بالكسل الشديد، فيمكنك البدء بشراء صندوق واحد مصمم ليحتوي على كل ما تحتاجه لمحفظة متوازنة.
على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بالادخار للتقاعد، فإن مدير الأصول Vanguard يقدم مجموعة من صناديق التقاعد المستهدفة التي تتطلب منك ببساطة تحديد الوقت الذي ترغب فيه في التوقف عن العمل لتحديد أي منها مناسب لك.
تحتوي الأموال على كل من الأسهم والسندات في مجموعة مناسبة لشخص في مرحلة حياتك. مع تقدمك في العمر، تقوم شركة Vanguard بتغيير مزيج الأسهم والسندات بحيث يتغير الصندوق معك – بدلاً من الاضطرار إلى تبديل الأموال مع تقدمك في السن. وهي تكلف 0.24 في المائة فقط من الرسوم الجارية.
توفر مجموعة LifeStrategy الخاصة بها مستوى مماثلًا من البساطة. هذه هي خمسة صناديق، تحتوي على مزيج من الأسهم والسندات، ويمكنك الإجابة على الأسئلة لتحديد مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها.
بشكل عام، كلما زادت المخاطرة، كلما كانت العائدات المحتملة أفضل. ثم تقترح فانجارد الصندوق المناسب. وهذه تكلف 0.22 في المائة سنويا.
لدى شركة إدارة الأصول BlackRock نطاق مماثل يسمى MyMap، والذي يقدم ثمانية صناديق بمستويات مختلفة من المخاطر.
تم تصميم بعضها أيضًا للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على دخل من استثماراتهم ولأولئك الذين يرغبون في الاستثمار فقط في الأصول التي تم فحصها لسجلهم البيئي والاجتماعي والحوكمة. وتبلغ رسومها المستمرة 0.17 في المائة – أو 0.28 في المائة لإصدار الدخل.
وعلى عكس صناديق الطليعة، تتمتع هذه الصناديق بقدر أكبر من المرونة لتغيير تكوين المحفظة وفقًا لظروف السوق. ولكن، مرة أخرى، لا داعي للقلق لأن كل شيء يتم من أجلك.
مجموعة BMO المستدامة العالمية MAP عبارة عن مجموعة من خمسة صناديق – لكل منها ملف تعريف مختلف للمخاطر.
وقد تم تصميمها مع أخذ الاستدامة في الاعتبار، ويشرف عليها فريق من المديرين. لديهم رسوم مستمرة قدرها 0.35 في المائة.
غالبًا ما تقدم بنوك هاي ستريت ومنصات الاستثمار نطاقات أموال مماثلة تتطلب خبرة قليلة أو معدومة من المستثمرين للاحتفاظ بها.
ومع ذلك، إذا كنت ستختار أحد هذه الصناديق، فمن المفيد إجراء فحص سريع للرسوم – ومقارنة الأداء بالصناديق المماثلة الأخرى.
3. قرر مكان شراء صندوقك
معظم المستثمرين لا يحتفظون بالأموال بشكل مباشر. وبدلاً من ذلك، يقومون بفتح حساب على منصة استثمارية ويستخدمونه لشراء الأموال.
اختيار منصة أمر واضح ومباشر. الأشياء الرئيسية التي يجب أن تأخذها في الاعتبار هي الرسوم ونوع الخدمة التي تقدمها والاستثمارات التي تسمح لك بشرائها.
يمكنك قراءة دليل ممتاز ومتعمق من موقعنا الشقيق This is Money.
يعد An Isa مكانًا رائعًا للبدء إذا كنت تستثمر لأول مرة. ومع ذلك، يمكنك أيضًا التفكير في المعاش التقاعدي وتحديد المعاش المناسب لك.
تقدم المنصات أيضًا حسابات استثمار عامة، ولكنها لا توفر المزايا الضريبية للمعاشات التقاعدية أو ISA، لذلك يجب استخدامها فقط بمجرد استنفاد هذه البدلات الصديقة للضرائب.
4. تحقق بين الحين والآخر
إذا كنت تستثمر على المدى الطويل ولديك محفظة ترضيك، فقد لا تضطر إلى التحقق منها أكثر من مرة واحدة في السنة.
الشيء الرئيسي الذي يجب عليك مراقبته هو مستوى مخاطر الاستثمار التي تتعرض لها.
إذا كنت تتفقد محفظتك الاستثمارية بخوف بانتظام وكان التفكير في ذلك يبقيك مستيقظًا في الليل، فقد يكون ذلك مؤشرًا جيدًا على أنك قمت بمخاطرة كبيرة جدًا.
إن تحمل المخاطر ليس أمرًا ثابتًا – فهو يمكن أن يتغير حسب تغير ظروفك – على سبيل المثال، إذا كنت على وشك التقاعد أو تعيد التفكير في أهدافك الاستثمارية. لذلك، سوف تحتاج إلى التحقق من وقت لآخر.
5. شارك بشكل أكبر لاحقًا
قد تجد أنك تحب الاستثمار وترغب في الحصول على المزيد من التدريب العملي. وفي هذه الحالة، فإن ما يسمى بنهج الاستثمار في الأقمار الصناعية من الممكن أن ينجح بشكل جيد.
يمكنك شراء عدد صغير من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة التي تشكل الجزء الأكبر من استثماراتك وتمنحك أساسًا قويًا ومتنوعًا.
ثم تقوم بإضافة “الأقمار الصناعية” – وهي ممتلكات أصغر في صناديق أكثر تخصصًا تستثمر في مناطق أو قطاعات أو مواضيع محددة.
بهذه الطريقة، يمكنك اختبار قناعاتك، ولكن دون المخاطرة بمحفظتك الاستثمارية بأكملها عليها.
6. لا تغمض عينك عن الرسوم
الشيء الوحيد الذي لا يمكنك فعله هو نسيان الرسوم.
لا تبالغ في دفع مبالغ زائدة مقابل منصة الاستثمار الخاصة بك، أو أموالك، أو أي رسوم أخرى. إنهم يأكلون عوائدك ويؤديون إلى تآكل ثروتك.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.