مع ظهور زهور الجريس والتوليب الملونة أخيرًا، فإن الحديقة ليست المكان الوحيد الذي تظهر فيه البراعم الخضراء. بعد ما بدا وكأنه موسم لا نهاية له من ارتفاع تكاليف المعيشة، وأسعار الفائدة المرتفعة للغاية، وانخفاض مستويات المعيشة، بدأت الأمور تبدو أكثر إشراقا أخيرا بالنسبة لميزانيات الأسر التي تضم الملايين.
وما زال كثيرون منهم يكافحون ويقبعون الآن على أكوام من الديون المرتفعة، كما أن مواردهم المالية مضغوطة إلى الحد الذي يجعلهم غير قادرين على الادخار. إن ارتفاع فواتير ضرائب المجالس والضرائب الخفية يؤدي إلى استمرار الضغط.
لكن الملايين قد تجاوزوا الزاوية. وكشفت أرقام رسمية الأسبوع الماضي أن التضخم انخفض إلى أدنى مستوى له منذ عامين ونصف عند 3.2 في المائة. بل إن أسعار بعض العناصر قد انخفضت: الأثاث واللحوم وبسكويت الشوكولاتة.
ميزانيات الأسر ترتفع هذا الربيع مع تراجع التضخم وبدء بعض الأسعار في الانخفاض
سوف يحصل العمال على حزم رواتبهم الأولى التي تم توسيعها من خلال خفض التأمين الوطني هذا الشهر، من 10 إلى 8 في المائة اعتبارا من 6 أبريل. ويتلقى العديد منهم زيادات في الأجور على المدى الحقيقي حيث كان نمو الأجور السنوي أعلى من المتوقع بنسبة 6 في المائة في البلدان الثلاثة. أشهر حتى فبراير.
ولكن بعد اضطرارها إلى إدارة ميزانيات الأسر بعقلية الحصار لفترة طويلة، لم تغير ملايين الأسر أسلوبها بعد، حسبما تشير الأرقام الحصرية التي اطلعت عليها ويلث من منصة الاستثمار هارجريفز لانسداون ومزود الادخار ألدرمور.
إذًا، كيف يمكنك مساعدة أموالك على الانطلاق من أزمة تكلفة المعيشة إلى ربيع أكثر تفاؤلاً؟
1. تحويل المدخرات إلى معدلات أعلى
أخيرًا، أصبح لدى أعداد متزايدة من الأسر المزيد من المال في نهاية كل شهر لتوفيره لليوم الممطر. وقد انتعشت نسبة الادخار في المملكة المتحدة – وهي النسبة المئوية لدخول الأشخاص التي يدخرونها – هذا العام حتى الآن إلى 8.5 في المائة من 6.6 في المائة العام الماضي، وفقاً لألدرمور.
وارتفع عدد الأشخاص الذين يشعرون بالارتياح المالي بنسبة 12 نقطة مئوية ليصل إلى 38 في المائة، مقارنة بـ 26 في المائة العام الماضي. ومع ذلك، ولأن هذه القدرة على ادخار المزيد اكتشفت حديثا لدى الملايين من الأسر، فإن العديد منهم يسمحون ببساطة لمدخراتهم الإضافية بالتراكم في الحسابات الجارية أو حسابات الادخار المنخفضة الفائدة ــ والتي يدفع بعضها نقطة مئوية أو نقطتين مثيرتين للشفقة.
قم بتحويل أموالك إلى أحد أفضل الحسابات سهلة الوصول ويمكنك الحصول على فائدة تزيد عن خمسة بالمائة بدلاً من ذلك. على سبيل المثال، يدفع بنك أولستر 5.2 في المائة على الأرصدة التي تزيد عن 5000 جنيه إسترليني، ويدفع بنك ساينيرجي 5.01 في المائة على الأرصدة التي تبدأ من 1 جنيه إسترليني. والأفضل من ذلك، تحويل الأموال الفائضة إلى أموال نقدية، حيث تكون الفوائد المكتسبة معفاة من الضرائب. تقدم Chip فائدة بنسبة 5.1 في المائة على الأرصدة التي تزيد عن 1 جنيه إسترليني وPlum بنسبة 5.17 في المائة على الأرصدة التي تزيد عن 100 جنيه إسترليني.
2. يمكنك إصلاح لفترة أطول
عندما تكون الأمور غير مؤكدة، يكون من الصعب اتخاذ قرارات مالية طويلة الأجل. ومن المفهوم أن المدخرين كانوا أكثر ارتياحا لوضع الأموال في حسابات يسهل الوصول إليها حيث يمكنهم الوصول إليها في حالات الطوارئ، بدلا من وضعها في حسابات ذات سعر ثابت حيث يتم الاحتفاظ بالأموال حتى نهاية المدة.
ولكن مع استقرار الأمور قليلاً، قد يكون من المفيد التفكير في الإغلاق لفترة أطول.
ومع اقتراب التضخم من هدف بنك إنجلترا البالغ 2 في المائة، فإن ذلك يجعل أول خفض لسعر الفائدة أقرب إلى الأفق. وذلك لأن البنك يستخدم أسعار الفائدة لضبط التضخم، وبالتالي عندما ينخفض فإنه يقلل الحاجة إلى أسعار فائدة أعلى.
وتتوقع الأسواق المالية تخفيضين في أسعار الفائدة هذا العام، من 5.25 إلى 4.75 في المائة، على أن يحدث الأول في خريف هذا العام.
إذا كنت قلقًا بشأن فقدان إمكانية الوصول إلى أموالك، فاختر Isa. ويمكن دائمًا إغلاقها – حتى قبل نهاية الفصل الدراسي
عندما ينخفض سعر الفائدة الأساسي، من المرجح أن تتبع أسعار الفائدة المعروضة على السندات ذات السعر الثابت. إذا ثبت ذلك، فقد يكون من المفيد التثبيت الآن لتثبيت سعر أعلى.
إذا كنت قلقًا بشأن فقدان إمكانية الوصول إلى أموالك، فاختر Isa. ويمكن دائمًا إغلاقها – حتى قبل نهاية الفصل الدراسي.
سوف تخسر الفوائد ويمكن أن تفقد حالة الإعفاء الضريبي لأموالك، ولكن على الأقل لديك الاطمئنان بمعرفة أنه يمكنك الحصول عليها في حالات الطوارئ.
يقدم Shawbrook Bank إصلاحًا لمدة عام واحد بمعدل فائدة 4.71 في المائة على الأرصدة التي تزيد عن 1000 جنيه إسترليني. أصلح لمدة ثلاث سنوات وتدفع 4.4 في المائة، وخمس سنوات وتحصل على 4.17 في المائة. إذا قمت بالإصلاح لمدة سبع سنوات، فيمكنك الحصول على 3.56 في المائة.
تذكر أن القواعد الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ في 6 أبريل تسمح لك بفتح عدة IAs خلال نفس السنة الضريبية، حتى تتمكن من تقسيم أموالك بين الإصدارات سهلة الوصول والإصدارات ذات السعر الثابت.
3. فكر على المدى الطويل واستثمر
كقاعدة عامة، يميل الخبراء إلى اقتراح تكوين قدر نقدي بقيمة حوالي ثلاثة أشهر من المصروفات في حالات الطوارئ.
ثم إذا كنت تدخر شيئًا محددًا ستحتاج إلى المال من أجله خلال السنوات الخمس إلى العشر القادمة، فمن المحتمل أن تحتفظ بذلك نقدًا أيضًا.
ولكن أي شيء لن تحتاج إلى لمسه لفترة أطول من ذلك، يمكنك التفكير في الاستثمار فيه. لقد كانت الفوائد المدفوعة على المدخرات مقارنة بالعوائد على الاستثمارات في الأشهر الأخيرة إيجابية، وذلك لأن أسعار الفائدة كانت مرتفعة للغاية ـ ولكن هذا لن يدوم إلى الأبد.
كقاعدة عامة، يميل الخبراء إلى اقتراح تكوين قدر نقدي بقيمة حوالي ثلاثة أشهر من المصروفات في حالات الطوارئ
تظهر الأرقام الواردة من Hargreaves Lansdown أن أصحاب الدخل المرتفع على وجه الخصوص لديهم ما يكفي من النقد المدخر وبالتالي يمكنهم التفكير في الاستثمار أيضًا.
وقد تمكن ما يصل إلى 96 في المائة من الخمس الأعلى دخلا من ادخار نفقات ثلاثة أشهر. لديهم الآن ما يزيد قليلاً عن 16500 جنيه إسترليني في حسابهم الجاري، و31000 جنيه إسترليني في حسابات التوفير، ويتبقى لديهم 750 جنيهًا إسترلينيًا في نهاية الشهر. إذا تم دفع مبلغ 750 جنيها إسترلينيا إلى أسهم وأسهم Isa كل شهر، ونما بنسبة 5 في المائة لمدة 20 عاما، فيمكن أن ينتج بيضة عش بقيمة 308.275 جنيها إسترلينيا يمكن سحبها معفاة من الضرائب، وفقا لحسابات هارجريفز لانسداون.
وتقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في الشركة: “إذا توقفت عن الاستثمار بانتظام خلال الأوقات الصعبة، فأنت بحاجة إلى النظر في إمكانية استئناف الاستثمارات”.
4. تذكر أن تعزز معاشك التقاعدي
عندما تكون إدارة أموالك في الوقت الحاضر صعبة بما فيه الكفاية، فمن السهل أن تترك الادخار على المدى الطويل في المعاشات التقاعدية على جانب الطريق.
ولكن إذا حصلت على مكافأة أو زيادة في الراتب، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للتفكير في زيادة مساهماتك. وقد تضاعف عدد الأشخاص الذين يحصلون على مكافأة في الأشهر الستة الماضية، وفقا لألدرمور، من 12 إلى 20 في المائة.
إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على دخل فائض قدره 750 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ووضعه في معاش تقاعدي حيث تستفيد من الإعفاء الضريبي، فيمكنك تجميع مبلغ بقيمة 385.344 جنيهًا إسترلينيًا في 20 عامًا فقط، وفقًا لهارجريفز لانداون. وهذا يفترض أن استثماراتك تنمو بنسبة 5 في المائة سنويا.
5. شراء برولي ليوم ممطر
مع تزايد إشراق التوقعات المالية، راقب تلك السحابة العاصفة البعيدة واستعد بأفضل ما يمكنك.
يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بموعد وصوله وما الذي يسببه. على سبيل المثال، توقع عدد قليل من الخبراء أن أزمة تكاليف المعيشة هذه قادمة، بسبب الحرب في أوكرانيا، والوباء العالمي من بين عوامل أخرى.
إذا وجدت تخفيف الضغط، ففكر في تعزيز حصنك المالي الآن عن طريق سداد الديون حيثما أمكنك ذلك، وإنشاء صندوق للأيام الصعبة وتحقيق أقصى استفادة من مدخراتك.
بعد أزمة تكاليف المعيشة التي لا نهاية لها، بدأت البراعم الخضراء في الظهور أخيراً. لذلك مع انخفاض التضخم ونمو الأجور أعلى من المتوقع…
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.