صناعة التأمين تتدافع من أجل المواهب التقنية والذكاء الاصطناعي

سواء كان ذلك مدفوعًا بالتقاعد أو إعادة التشكيل، فإن صناعة التأمين تسعى جاهدة للحصول على المواهب التقنية.

تظهر هذه المقالة في عدد يوليو/أغسطس من مجلة جلوبال فاينانس.

تواجه صناعة التأمين، المحاصرة بين موجة من حالات التقاعد وضعف المواهب التي تفتقر إلى المرشحين البارعين في مجال التكنولوجيا، نقصا في المواهب يمكن أن يؤثر على قدرتها على معالجة المخاطر السيبرانية وغيرها من المخاطر الناشئة.

يقول بيتر ميلر، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة The Institutes، وهي شركة تقدم تعليم إدارة المخاطر والتأمين: “يرتفع الطلب بشكل حاد على الطلاقة في التحليلات، والذكاء الاصطناعي، وكذلك في المخاطر السيبرانية. وهذه كلها قدرات إما جديدة أو لم تنتجها المصادر التقليدية للمواهب على نطاق واسع”.

في عام 2014، وللمساعدة في توسيع مجموعة المواهب، قامت مجموعة من شركات إدارة المخاطر والتأمين، والمنظمات غير الربحية، والمؤسسات التعليمية، بقيادة المعاهد، بإنشاء MyPath، وهو مورد شامل للباحثين عن عمل يحدد فوائد المهن التأمينية وسبل الوصول إليها.

وتظل المبادرة في الوقت المناسب لأنه، في تقرير المعاهد الصادر في نوفمبر 2024، حدد 66٪ من المتخصصين في التأمين في قطاع الممتلكات والحوادث الذين شملهم الاستطلاع فقدان المعرفة المؤسسية باعتباره التأثير الأعظم لموجة التقاعد: “والنتيجة هي نقص المواهب ومخاطر نقل المعرفة”. وهذا يعني أن المنظمات يجب أن تجد طرقاً “للحفاظ على الخبرة المؤسسية التي استغرق بناؤها عقوداً” مع تطوير مهارات جديدة.

ويتفق مراقبو الصناعة الآخرون

تقول مارغريت ميلكينت، رئيسة ممارسات التأمين العالمية في شركة DSG Global، وهي شركة بحث تنفيذية: “هناك أزمة مواهب مزدوجة الجانب”. “تفقد المؤسسات المهنيين ذوي الخبرة بشكل أسرع مما يمكن استبدالهم، بينما تتسابق في الوقت نفسه لبناء القدرات القيادية حول القدرات التي بالكاد كانت موجودة قبل عقد من الزمن.”

وتقول إن أزمة المواهب تمتد إلى ما هو أبعد من شركات التأمين الأولية لتشمل شركات إعادة التأمين والوساطة المالية وشركات إدارة المخاطر. “يعمل الذكاء الاصطناعي على إنشاء فئة جديدة تمامًا من الأدوار التي تشمل التمكين والحوكمة والأخلاق والتكامل الثقافي التي تتطلب مجموعات من المهارات لم يتم إنشاء خط أنابيب التأمين التقليدي لإنتاجها على الإطلاق.”

أصبح النقص في المواهب ذات القدرات التقنية والذكاء الاصطناعي أحد أهم الفجوات في الصناعة، حيث أصبحت الأدوار في الاكتتاب والمطالبات وإدارة المخاطر أكثر اعتمادًا على البيانات، كما يقول فيكتور هاريس، نائب الرئيس في شركة توظيف الخدمات المالية سيلبي جينينغز. ويحذر من أن “النقص يؤدي إلى إبطاء الوتيرة التي يمكن بها للعديد من المؤسسات اعتماد استراتيجيات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها وتوسيع نطاقها بشكل كامل”.

تفاقم ضغط المواهب التأمين

في حين أنهم يتفقون على أن الذكاء الاصطناعي يزيد الطلب على أدوار معينة، يلاحظ الخبراء في Aon أن الذكاء الاصطناعي والأتمتة يقللان الطلب في بعض مستويات الدخول وفتحات العمليات، لا سيما في مجال التمويل وإعداد التقارير.

تقول لويزا بلين، رئيسة التأمين على رأس المال البشري في شركة أون: “هناك خطر سوء وصف المشكلة على أنها نقص شامل”. “إن الواقع أكثر دقة، ويرتبط بالمكان الذي تريد الصناعة أن تنمو فيه مقابل المهارات التي تمتلكها حاليًا مقابل متطلبات المستقبل. ولا يتعلق الأمر بالاستبدال بقدر ما يتعلق بإعادة تشكيل القوى العاملة.”

ومع ذلك، فإن القيود المفروضة على المواهب يمكن أن تحد من نمو الصناعة في مجالات المخاطر المتخصصة والناشئة، كما يقول جيف رايدر، رئيس مجموعة المعايير والاستراتيجية والتكنولوجيا في شركة Aon. ويرى ميلر من المعاهد أن النقص قادم في المجالات السيبرانية، والمسؤولية المعقدة، وهيكلة البرامج المتعددة الجنسيات، وتغطية المطالبات عبر الولايات القضائية.

ويقول: “المعرفة المفقودة بسبب التقاعد يمكن أن يكون لها آثار ذات معنى على الالتزام والاستراتيجية”. “بالنسبة لأي شركة متعددة الجنسيات تعتمد على شركائها في نقل المخاطر لمواكبة التعقيد المتزايد للتعرض، فإن هذا يعد اعتبارًا جوهريًا”.

إن ضخ رأس المال وظهور شركات طيران جديدة وإدارة الوكلاء العامين في خطوط التخصص جعل ضغط المواهب أكثر وضوحا على مدى السنوات الخمس الماضية، كما يقول توني شيميرا، كبير المسؤولين الإداريين في شركة النقل ويستفيلد التخصصية.

ويضيف: “لقد أدى ذلك إلى سحب المواهب من المجموعة التي تستخدمها شركات التأمين والوسطاء”، مشيراً إلى أن ضغط المواهب كان يتزايد منذ عقدين من الزمن. “لديك قوة عاملة شيخوخة. بعض الناس يعملون لفترة أطول، ولكن لديك قوة عاملة تتراوح أعمارهم بين 55 و 65 عاما، والتي ربما لن تكون هناك في السنوات الخمس المقبلة. “

وبالإضافة إلى ذلك، تتنافس شركات التأمين مع قطاعي البنوك والتكنولوجيا، الذي يلجأ إليه العديد من المهنيين الشباب للحصول على وظائف أكثر جاذبية مع تعويضات أكبر. ومع ذلك، فإن التعويض الفعلي لبعض وظائف القطاع المصرفي، عندما يتم دمج الرواتب مع الافتقار إلى التوازن بين العمل والحياة، يمكن أن يكون أقل رغبة بكثير من أدوار التأمين، يشير شيميرا إلى أن “التأمين صناعة عظيمة حيث يمكنك كسب الكثير. ويمكنك أن تحظى بحياة جيدة”.

لكن هاريس يشير إلى أن مواقع العديد من شركات التأمين في المدن متوسطة الحجم يمكن أن تثني المهنيين الشباب عن عزمهم على العيش في مدن أكبر وأكثر جاذبية. وهذا يترك الصناعة مع مجموعة محدودة من المواهب المتخصصة.

الطلاقة التقنية ليست كل شيء

إذن، كيف يمكن للصناعة أن تجتذب المواهب الجديدة؟

ويقول تشيميرا إن صناعة التكنولوجيا يمكن أن تكون أحد المصادر. ولكن يجب على المرشحين أن يرافقوا المهارات التقنية اللازمة لأدوار في تحليلات البيانات، والذكاء الاصطناعي، والأمن السيبراني مع المعرفة بأعمال التأمين المعقدة.

يقول ميلر: “إن الطلاقة التقنية وحدها لا تترجم مباشرة إلى فعالية في إدارة المخاطر والتأمين”، مضيفًا أن المعرفة التنظيمية، وآليات التغطية، والحكم على الاكتتاب يستغرق وقتًا طويلاً للتطوير. “تتطلب التحولات الأكثر نجاحًا قدرات تقنية قوية مقترنة بفضول حقيقي لتطوير الخبرة المتخصصة في مجال التأمين.”

وبينما يوافق ميلكينت على أن النقص في المواهب يتزايد منذ سنوات، فإنه يشير إلى أنه لا يوجد إجماع واضح حول متى أو ما إذا كان سيصل إلى ذروته. وتقول: “إن سد هذه الفجوة سيتطلب من الصناعة بأكملها اتخاذ موقف هجومي وتفكيك الصور النمطية التي عفا عليها الزمن، ومواجهة التحيزات القديمة، وتقديم حجة مقنعة وموحدة مفادها أن التأمين لا يواكب المستقبل فحسب، بل يساعد في تشكيله”.

لجذب المزيد من الطلاب من خارج برامج التأمين وإدارة المخاطر التقليدية، يجب على الصناعة توسيع وعي الطلاب بالفرص الوظيفية “بدءًا قبل وقت طويل من وصول الطلاب إلى سنواتهم الإعدادية والعليا في الكلية”، كما تقول جريس جرانت، المدير التنفيذي لشركة جاما أيوتا سيجما. يمثل المجتمع الجامعي أكثر من 7000 طالب مهتم بالمهن في مجال التأمين وإدارة المخاطر والعلوم الاكتوارية عبر 177 كلية وجامعة.

يقول جرانت: “إن العديد من الطلاب ببساطة لا يطلعون على نطاق واسع من الوظائف المتاحة في الصناعة”، مضيفًا أنه يجب على أصحاب العمل تسليط الضوء على ابتكاراتهم، وتطورهم التكنولوجي، وعملهم المدفوع بالهدف، والاستقرار الوظيفي، وفرص التقدم. “يتم تحفيز الطلاب بشكل كبير من خلال الوظائف التي يمكنهم من خلالها إحداث تأثير مفيد، والتأمين يدور بشكل أساسي حول مساعدة الأفراد والشركات والمجتمعات على التعافي من الخسارة وإدارة عدم اليقين.”

باولا إل جرين كاتبة مساهمة مقيمة في مدينة نيويورك.