كيف تقوم الخزانة المستقلة بإصلاح الشيكات النقدية البطيئة

إن التحول إلى الخزانة المستقلة يعيد تشكيل عالم تمويل الشركات، مدفوعًا باستراتيجيات وتقنيات جديدة – بدءًا من التنبؤات النقدية ذاتية الشفاء إلى محركات السيولة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي – التي تحل محل الأنظمة القديمة وتعظيم العائد.

ولتحقيق الإمكانات الكاملة، يستثمر قادة تمويل الشركات بشكل استراتيجي في المجالات الرئيسية التي من شأنها تسريع عملية التحول. يقول سايانتان تشاكرابورتي، رئيس قسم المدفوعات الرقمية في شركة Fiserv، إن المرحلة التالية من الخزانة المستقلة سيتم تحديدها من خلال ثلاثة مجالات للتركيز على الاستثمار. ويقول: “لم يعد أمناء الخزانة يفتقرون إلى الرؤية؛ فهم يفتقرون إلى الأدوات التي يمكنها العمل على هذه الرؤية في الوقت الفعلي”. “الفجوة ليست في التحليلات، بل في التنفيذ.”

على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي الوكيل يمكنه التنبؤ بالمواقف النقدية وصياغة تعليمات التمويل، يشير تشاكرابورتي إلى أن البنية التحتية الحالية للشركة غالبًا ما تعمل في وضع الدفعة. الحلقة الأساسية المفقودة الأولى هي تحديد المواقع النقدية الشاملة في الوقت الفعلي، وثانيًا، يتم دمجها مع حركة الأموال القائمة على القواعد وفي الوقت المناسب عبر مسارات دفع متعددة – بما في ذلك الدفع الفوري والتقليدي – وثالثًا، تكامل الميزات الجديدة مثل الودائع الرمزية والمدفوعات القابلة للبرمجة.

ومع ذلك، لا تزال الرحلة التكنولوجية تتطلب الخبرة البشرية. وينصح تشاكرابورتي بالاعتماد على أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) القديمة بدلاً من انتظار التحديث الكامل.

يقول: “فكر في الأمر كطيار آلي يعمل بالذكاء الاصطناعي تمت إضافته إلى قمرة القيادة القديمة”. “يتم فرض السياسات، وتنفيذ الإجراءات، والحفاظ على مسارات التدقيق دون فرض استبدال كامل النواة في اليوم الأول، تحت أعين قمرة القيادة وطاقم الطائرة المدربين.”

يقول تشاكرابورتي إن عصر التحديثات الكبيرة التي تستغرق عدة سنوات قد انتهى. وبدلاً من ذلك، فإن أفضل مسار هو تنفيذ طبقة أتمتة خفيفة الوزن تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للتعامل مع الأرصدة والقواعد والمدفوعات في الوقت الفعلي.

ومع تزايد انتشار طرق الدفع الفوري وإعداد التقارير في الوقت الفعلي، يتوقع تشاكرابورتي أن تصبح الممارسة الحالية المتمثلة في حسابات التمويل المسبق قبل عمليات قطع التمويل قديمة الطراز. وبدلاً من ذلك، “سوف يدفع الذكاء الاصطناعي الوكيل الخزانة من التعليمات التي تصدر مرة واحدة يوميًا إلى التمويل المستمر في الوقت المناسب: بمجرد أن يتطابق التنفيذ مع النية عبر جميع المسارات”.

وسيؤثر هذا التحول على التعويم، مما يؤدي إلى انخفاض تعويم الرصيد الخامل ويدفع البنوك إلى تركيز أرباحها على خدمات المقاصة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والائتمان خلال اليوم، والسيولة في الوقت الحقيقي.

تبنت شركة Siemens، الشركة الرائدة في مجال الخزانة المستقلة، ميزة الدفع القابلة للبرمجة من JP Morgan (المعروفة سابقًا باسم Onyx، والآن Kinexys) في أواخر عام 2023. وتحولت Siemens إلى المدفوعات المتقدمة القابلة للبرمجة باستخدام دفتر الأستاذ القائم على blockchain، JPM Coin. يتيح ذلك لحساباتهم المصرفية إدارة النقد بشكل مستقل وتنفيذ المعاملات بناءً على قواعد محددة مسبقًا. وفي معالجة عدم كفاءة الأرصدة الخاملة الممولة مسبقًا، نفذت شركة سيمنز آلية في الوقت المناسب. يتم نقل الأموال إلى حساب محدد فقط في لحظة استحقاق الدفع. إذا انخفض الرصيد إلى ما دون الحد الأدنى المحدد، يقوم النظام بشكل مستقل بسحب الأموال من مجمع نقدي مركزي، مما يمكّن شركة سيمنز من العمل بأرصدة قريبة من الصفر في الحسابات المحلية.

يقول هيكو نيكس، الرئيس العالمي لإدارة النقد والمدفوعات في شركة سيمنز: “من خلال تجربتي، لا يتمثل التحدي الأكبر في التكنولوجيا، بل في التحول في العقلية في مجال التمويل والخزانة”. “لكل مشكلة تقنية تقريبًا، هناك حل. لكن تبسيط العمليات الراسخة وتغيير طريقة تفكير الناس في الخزانة ودورها يستغرق وقتًا وجهدًا أكبر بكثير. ومن الناحية العملية، لا تحتاج إلى إقناع الجميع في وقت واحد، ما يهم هو بناء زخم كافٍ عبر المنظمة لتمكين التحول الحقيقي.”

“برج مراقبة ذو نظرة مستقبلية”

يقول جون ستيفنز، نائب الرئيس الأول والرئيس العالمي لأسواق رأس المال والمؤسسات المالية ورأس المال العامل في Kyriba، إن الذكاء الاصطناعي يخلق فرصة استراتيجية.

ويقول: “يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحول إدارة رأس المال العامل من وظيفة إعداد التقارير بأثر رجعي إلى برج مراقبة يتطلع إلى المستقبل”. “بدلاً من التركيز على الأحداث الماضية، يمكنك تحسين المستقبل في الوقت الفعلي. وذلك لأن المهام التي كانت تتطلب في السابق جهدًا يدويًا أو تناظريًا، أو تتطلب من المحللين قضاء ساعات طويلة في توحيد التقارير، يمكن أن تحدث الآن على الفور. وتسمح هذه القدرة في الوقت الفعلي باتخاذ قرارات أكثر عقلانية وفي الوقت المناسب.”

ولا تزال الشركات بحاجة إلى العمل بشكل وثيق مع البائعين لبناء الذكاء الاصطناعي بشكل آمن، كما يحذر: “نحن لا نرى منتجًا واحدًا “مستقلًا” جاهزًا يحل محل تنوع احتياجات الخزانة”. ويتوقع أن المستقبل سيكون “قابلاً للتركيب”، على الرغم من أنه من المهم أن نكون دقيقين بشأن ما يعنيه ذلك.

في حين أن Kyriba App Studio بمثابة طبقة قابلة للتوسعة لبناء عمليات تكامل وسير عمل مخصصة على منصة Kyriba، يؤكد ستيفنز على أنها ليست مجموعة أدوات لبناء الوكلاء. طبقة الذكاء الاصطناعي الوكيل هي TAI، والتي تزود العملاء الذين طورتهم Kyriba بـ “إنسان واضح في وضعية الحلقة”.

ويجادل بأن استخدام نموذج طرف ثالث لا يجعل أداة الذكاء الاصطناعي أقل ذكاءً تلقائيًا، كما أن استخدامها في النماذج المنزلية فقط لا يجعلها أكثر ذكاءً تلقائيًا.

يقول ستيفنز: “في الخزانة، العامل الحاسم هو ما إذا كان من الممكن استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل آمن ومستمر في بيئة منظمة”. TAI ليس في وضع يسمح له بتجنب LLMs الخارجية. “نحن نستخدم نموذجًا خارجيًا رائدًا [Anthropic’s Claude] ضمن عملية نشر محكومة ومحكومة. يكمن الاختلاف في الغلاف المحيط بالنموذج: حدود صارمة بشأن البيانات التي يمكنه الوصول إليها، وقواعد واضحة بشأن ما يُسمح له بالقيام به، ومسار تدقيق كامل للنشاط.

من الناحية العملية، يعني هذا أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يساعد في توليد رؤى – ملخصات، وتفسيرات، والإبلاغ عن الحالات الشاذة، وسرد السيناريوهات – في حين يظل أي شيء يمكن أن يؤثر على المدفوعات أو السيولة أو المخاطر تحت ضوابط النظام الأساسي والموافقات وسير العمل القائم على السياسات.

ويشير إلى أن “الأمر ليس خياراً ثنائياً بين الانفتاح والسيادة”. “ستتطلب بعض المؤسسات خيارات سيادية لأسباب تتعلق بالسياسة أو السلطة القضائية، ولكن معظم الخزائن الخاضعة للتنظيم تبحث عن الذكاء الاصطناعي الخاضع للإدارة: نماذج قوية، تُستخدم بطريقة آمنة وقابلة للتدقيق ومصممة للتحكم التشغيلي الحقيقي.”

إعادة تعريف تمويل الشركات

لقد أشعلت الفوائد المحتملة للخزانة دفعة تنافسية نحو الاستقلالية، مع استكمال أهداف الصناعة العدوانية والسباق نحو منصات “مستقلة بالكامل”.

قامت HighRadius مؤخرًا بتحديث منصة الذكاء الاصطناعي الوكيل الخاصة بها بهدف تحقيق أكثر من 90% من التشغيل الآلي لمكتب المدير المالي بحلول عام 2027. تتضمن المبادرة نشر وكلاء الذكاء الاصطناعي عبر ستة مجموعات منتجات و20 منتجًا ضمن الحسابات المدينة والدائنة والخزانة والإغلاق والتوحيد. إن إطلاق 186 وكيلاً للذكاء الاصطناعي، تم الإعلان عنه في فبراير الماضي، يجعل HighRadius أقرب إلى “رؤية النظام الأساسي المستقل بالكامل” التي أعلنت عنها لأول مرة في عام 2019، مع إظهار التطبيقات النقدية والتنبؤ بالنقد بالفعل أتمتة بدون لمس بنسبة 90٪.

تعطي HighRadius الأولوية لـ “إنشاء قيمة قابلة للقياس”، والتي يتم التحقق من صحتها مع العملاء من خلال معايير النجاح المتفق عليها بشكل متبادل (MASC). يتم تسليم هذه القيمة عبر وكلاء آليين، يهدفون إلى تحقيق أتمتة بنسبة تزيد عن 90%، ووكلاء مساعدين، مصممين لزيادة فعالية المستخدم ثلاث مرات.

ينظر الرئيس التنفيذي ساشي ناراهاري إلى الذكاء الاصطناعي كخطوة مؤقتة نحو هدف HighRadius المتمثل في ضمان أن تكون جميع منتجاتها “مستقلة تمامًا” – والتي يتم تعريفها على أنها عملية شاملة بدون لمس بنسبة 90٪ – بحلول عام 2027. ويشدد ناراهاري على الطبيعة الحاسمة لهذا الهدف، لدرجة أن الفشل في تحقيقه سيؤدي إلى زوال الشركة.

وماذا عن البنوك المتوسطة المستوى التي قد لا ترغب في القفز إلى التحول الشامل؟ بالنسبة لهم، ينصح تشاكرابورتي بأن نقطة نهاية التنسيق الواحدة الموثوقة أفضل من العديد من واجهات برمجة التطبيقات المتباينة.

ويقول: “من الضروري لهذا الأمر وجود رصيد في الوقت الفعلي بالإضافة إلى واجهة برمجة تطبيقات تنفيذ الدفع، وكشف المراكز والحدود والحركة الفورية من خلال واجهة واحدة مرنة. وهذا ما يسمح لأنظمة الخزانة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي بالعمل كوكلاء، وليس فقط كمحللين.” ويضيف أن دمج مثل هذه العملية مع حركة الإيداع الرمزية يعد مفيدًا أيضًا حيثما أمكن ذلك.

ومع ذلك، فإن الرحلة نحو الخزانة المستقلة، التي تقودها شركات رائدة مثل سيمنز ويدفعها التطور السريع للذكاء الاصطناعي الوكيل، تعيد تعريف تمويل الشركات بشكل أساسي.

ولا يقتصر هذا التحول على مكاسب الكفاءة المتزايدة فحسب، بل أصبح يُنظر إليه على أنه ضرورة استراتيجية لتعظيم العائد، وتأمين السيولة في الوقت الحقيقي، وتجاوز قيود الأنظمة القديمة. ينجذب أمناء صناديق الشركات الذين يتبنون هذا التحول إلى خارطة طريق تكتيكية موعودة للقيام بدور مثبت للمستقبل. بالنسبة للمؤسسات المالية التي تخدمها، تمثل الخزانة المستقلة دعوة عاجلة لمواءمة عروضها مع حقبة جديدة من الرقابة المالية المستمرة والذكية وفي الوقت المناسب.

ظهرت المقالة كيف تعمل الخزانة المستقلة على إصلاح الشيكات النقدية البطيئة لأول مرة على مجلة جلوبال فاينانس.