مجموعة DBS: وضع الذكاء الاصطناعي في الحمض النووي للبنك
يناقش تان سو شان، الرئيس التنفيذي ومدير مجموعة DBS – الحائز على جائزة أفضل بنك في منطقة آسيا والمحيط الهادئ لهذا العام – فوائد استثمارات الذكاء الاصطناعي.
وبينما تعاني البنوك العالمية من تجزئة التجارة واضطراب الذكاء الاصطناعي والأسواق المتقلبة، تواصل DBS تمييز نفسها من خلال الربحية القوية واستراتيجية التكنولوجيا القوية.
في هذه المحادثة مع نائب الرئيس التنفيذي تان سو شان، تناقش قيادة البنك كيف تجاوزت DBS 100 مليار دولار من القيمة السوقية، وقامت بتوسيع نطاق الذكاء الاصطناعي عبر مئات من حالات الاستخدام ووضعت نفسها للاستفادة من تحول تدفقات التجارة داخل آسيا.
ويوضح تان أيضًا التحديات التي تفرضها التعريفات الجمركية، وتقلبات أسعار صرف العملات الأجنبية، والتطور المتسارع للذكاء الاصطناعي التوليدي والفعال، بينما يتطلع DBS نحو عام 2026.
Global Finance: ما هي العوامل التي شكلت أداء البنك الذي تتعامل معه في عام 2025؟
تان سو شان: لقد حققنا أداءً ماليًا قويًا في عام 2025، مما يعكس مرونة امتيازنا المتنوع. وصل إجمالي دخلنا وأرباحنا قبل الضرائب إلى مستويات قياسية جديدة بلغت 22.9 مليار دولار سنغافوري (18 مليار دولار أمريكي) و13.1 مليار دولار سنغافوري على التوالي. بلغ العائد على حقوق المساهمين 16.2%، وهو ضمن هدفنا على المدى المتوسط، وهو أعلى بعدة نقاط مئوية من نظرائنا المحليين والعالميين.
ويعود جزء كبير من نجاحنا إلى كوننا في وضع جيد يسمح لنا باغتنام فرص النمو الهيكلي الناشئة عن المشهد الكلي المتغير، بما في ذلك ارتفاع تدفقات التجارة والاستثمار داخل آسيا، فضلاً عن ممرات التجارة والعرض الجديدة بين آسيا ومناطق أخرى مثل أوروبا.
GF: ما هو الدور الذي لعبه آل في هذا الأداء؟
تان: نحن نهدف إلى الحفاظ على ريادتنا كبنك مدعوم بالذكاء الاصطناعي وذو قلب، ويستخدم التكنولوجيا لتقديم ميزة تنافسية مع خلق تأثير ملموس للعملاء.
لقد قمنا بتصنيع الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، ونشرنا أكثر من 430 حالة استخدام – أربعة أضعاف مستويات 2021 – مدعومة بأكثر من 2000 نموذج متطور. وقد حققت هذه التدابير نتائج قابلة للقياس، بما في ذلك إدارة أقوى للمخاطر، وتحسين الضوابط، ومكاسب الإنتاجية. في عام 2025، حققت تحليلات البيانات ومبادرات الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي لدينا ما يقرب من مليار دولار سنغافوري من القيمة الاقتصادية.
بناءً على هذا الأساس، نقوم بدمج Gen AI وAgentic AI في رحلات العملاء ومسارات العمل الداخلية. توفر الإمكانات الأفقية مثل منصة الذكاء الاصطناعي التوليدية الخاصة بـ DBS-GPT وصولاً قائمًا على الأدوار إلى ملايين المستندات الداخلية، وتسريع عملية اتخاذ القرار وحل المشكلات. توفر الحلول الرأسية مثل DBS Joy، برنامج الدردشة الآلي المدعم بالذكاء الاصطناعي Gen، دعمًا دائمًا للعملاء عالي الجودة على نطاق واسع، مما يحسن رضا العملاء بنسبة 23% أثناء التعامل مع أكثر من 235000 تفاعل مدعوم بالذكاء الاصطناعي. تعمل هذه الإمكانات معًا على رفع الإنتاجية وجودة القرار وتجربة العملاء من خلال الجمع بين الذكاء الآلي والحكم البشري.
GF: ما هي المعالم الرئيسية التي وصلت إليها DBS في عام 2025؟
تان: لقد كان عامًا تاريخيًا بالنسبة لشركة DBS، على الرغم من التقلبات العالمية، ولم تكن ثقة السوق في امتيازنا أكثر وضوحًا من أي وقت مضى. لقد تجاوزنا عتبة القيمة السوقية البالغة 100 مليار دولار في شهر يونيو وأنهينا العام عند 124 مليار دولار، مما عزز مكانتنا بين أفضل 25 بنكًا على مستوى العالم.
للمضي قدمًا، نواصل التركيز على بناء شركة رائدة في السوق تتسم بالمرونة وموجهة نحو النمو وجاهزة للمستقبل، وترتكز على خنادقنا الإستراتيجية الثلاثة المتمثلة في الثقة والبيانات والثقافة.
GF: ما هو التحدي الأكبر لعام 2025 بالنسبة لـ DBS؟
تان: ومما لا شك فيه أن التحدي الأكبر الذي واجهنا كان ظهور التعريفات الجمركية في أعقاب يوم التحرير وتقلبات السوق التي تلت ذلك. عندما تعتمد على الرياح المعاكسة الناجمة عن أسعار الفائدة والتقلبات الكبيرة في أسعار صرف العملات، فإنك تخلق عاصفة مثالية كان علينا أن نجتازها. وعلى الرغم من هذه الضغوط، حققت DBS أداءً ماليًا قويًا. لقد حققنا ذلك من خلال كوننا استباقيين في تحوط ميزانيتنا العمومية، وتأمين تدفقات قياسية من الودائع، والحفاظ على تركيز استراتيجي حاد على الشركات ذات العائد المرتفع على حقوق المساهمين مثل إدارة الثروات.
وفي الوقت نفسه، استمرت التكنولوجيا في التحرك بوتيرة مذهلة، خاصة مع التحول السريع نحو Gen AI وAgentic AI. ولحسن الحظ، لم نبدأ من الصفر، لأننا كنا نعمل مع الذكاء الاصطناعي لأكثر من عقد من الزمن. لقد منحتنا استثماراتنا المبكرة والمستدامة في البيانات والتكنولوجيا الأساس القوي اللازم لتصنيع الذكاء الاصطناعي عبر مئات من حالات الاستخدام ذات المغزى، مما يتيح لنا التحرك بسرعة مع تطور التكنولوجيا.
GF: هل يمثل عام 2026 تحديات جديدة؟
تان: تظل أولوياتنا الإستراتيجية سليمة، وفي عام 2026، سنستمر في الاستفادة من نقاط قوتنا الأساسية – ما نطلق عليه “4 Ds”: الاعتماد عليه، والتنويع، والرقمي، والتعطيلي – لنكون منارة للاستقرار لعملائنا وسط التقلبات المتزايدة.
لقد شرعنا في تحقيق رؤيتنا لنصبح بنكًا مدعومًا بالذكاء الاصطناعي وذو قلب، ونقوم بتحويل نماذج التشغيل لدينا، والاستفادة من الذكاء الآلي، والحفاظ على التعاطف البشري لتعزيز ثقة العملاء فينا. وسوف نستمر في توسيع نطاق محركات النمو الهيكلي لدينا، والتي تظل ذات أهمية حتى في عالم أكثر تشعبا.
ويشمل ذلك إعطاء الأولوية للنمو في الشركات ذات العائد المرتفع على حقوق المساهمين مثل إدارة الثروات، وخدمات المعاملات، ومجموعة المؤسسات المالية، ومبيعات عملاء الخزينة. كما نواصل التركيز على أسواقنا الأساسية الستة في آسيا (سنغافورة وهونج كونج والهند وتايوان والصين وإندونيسيا) وعلى بناء التواصل بين عملائنا الغربيين والآسيويين. يظل تعزيز المرونة عبر كل طبقة تنظيمية أولوية رئيسية ومستمرة.
