يستمر المدخرون ذوو معدل الفائدة المتغير ISA مع بنك Sainsbury في الوقوع في فخ الشروط والأحكام الخادعة.
وخلافا لمعظم مقدمي خدمات الادخار، فإن البنك لا يطبق تلقائيا أسعار الفائدة الجديدة عندما يتم تحسينها.
بدلاً من ذلك، يتعين على المدخرين التحقق عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كان السعر قد تم رفعه ثم طلب تطبيق هذا السعر على Isa الخاص بهم.
وقعوا في الفخ: العملاء الذين لديهم معدل فائدة متغير من بنك سينسبري يواجهون فخ سعر فائدة بقيمة 692 جنيهًا إسترلينيًا لأن الأسعار الجديدة لا يتم تطبيقها تلقائيًا على حساباتهم
وجد قارئ “هذا هو المال” أنه كان من الممكن أن يحصلوا على معدل فائدة يبلغ 4.91 في المائة، لكنهم بدلاً من ذلك ظلوا عالقين عند معدل تافه يبلغ 1.45 في المائة لأنهم لم يعرفوا أنه يتعين عليهم التحقق باستمرار من معدلات أعلى وطلبها.
بالنسبة إلى وعاء التوفير الذي يبلغ 20000 جنيه إسترليني، فهذه فجوة في الفائدة 692 جنيهًا إسترلينيًا.
وبمعدل فائدة 1.45 في المائة، سيحصل المدخر الذي لديه 20 ألف جنيه إسترليني على فائدة قدرها 290 جنيهًا إسترلينيًا. ولكن بمعدل 4.91 في المائة، سينمو هذا المبلغ إلى 982 جنيهًا إسترلينيًا، أي أكثر من ثلاثة أضعاف مبلغ الفائدة بالسعر الأقل.
هذه ليست مشكلة جديدة – لقد أبلغنا عن هذا التكتيك المخادع من قبل، حيث يبدو أن المعدلات المتغيرة ليست متغيرة.
ومع ذلك، من المحتمل أن يتعرض المدخرون الذين يتم ضبطهم بهذه الطريقة لعقوبات أصعب من ذي قبل، بسبب ارتفاع أسعار الفائدة في العام الماضي.
إنها إحدى الحيل التي تستخدمها البنوك لتجنب تمرير رفع أسعار الفائدة إلى المدخرين.
في الصيف الماضي، كان بعض المدخرين يتقاضون رواتب بنسبة 0.3 في المائة ولم يحصلوا على زيادة تلقائية من سينسبري.
وفي شهر مارس، سلطنا الضوء من خلال عنواننا الشقيق Money Mail على كيف أن Sainsbury’s هو البنك الذي لن يوافق على رفع أسعار الفائدة إلا إذا اتصلت وتطلب ذلك.
كما واجه المدخرون الذين لديهم حساب وصول محدد من Sainsbury صعوبات. يضطر أصحاب هذا الحساب إلى فتح إصدار جديد للمدخر المحدد وإغلاق الإصدار الحالي للحصول على سعر أفضل.
الطريقة التي يعمل بها عملاء عيسى النقديون المتغيرون هي أنه يجب عليهم الاتصال بالبنك عبر الهاتف أو رسالة آمنة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتحديث أسعارهم إلى أسعار البيع الحالية.
أخبرنا أحد العملاء: “لقد كان لدي حساب متغير لدى بنك Sainsbury’s Bank Cash Isa لعدة سنوات. تلقيت بالأمس رسالة تخبرني أن سعر الفائدة الخاص بي يبلغ حاليًا 1.45 في المائة، ولكن إذا كنت مهتمًا بالتحقق عبر الإنترنت، “قد أتمكن من الحصول على أسعار أفضل”.
“لم تذكر الرسالة الأسعار التي قد يتضمنها هذا”.
“لقد دخلت على الإنترنت وشعرت بالرعب عندما وجدت أن المعدل الذي يحق لي الحصول عليه كان 4.91 في المائة. اتصلت بالبنك وأخبروني أنه يتعين على العملاء التحقق بأنفسهم في جميع الأوقات لمعرفة ما إذا كانت الأسعار قد تغيرت، ثم يطلبون الترقية.
“لقد كان هذا خبرًا جديدًا بالنسبة لي ولكنني تأكدت من أنه موجود في الشروط والأحكام الخاصة بهم.
أنا غاضب جدًا. ما الذي يجب على العملاء المسنين فعله إذا لم يتصلوا بالإنترنت؟ ويمكن القول إن العديد من هؤلاء المدخرين الصغار هم الذين هم في أمس الحاجة إلى أي فائدة متزايدة. وأيضًا، كيف يمكن لبنك سينسبري أن يطلق على هذا حسابًا متغيرًا إذا لم يتغير تلقائيًا.
يوجد قسم على الموقع الإلكتروني لبنك Sainsbury تحت الأسئلة المتداولة بعنوان “كيف ستنصحني بشأن تغييرات الأسعار” ويقول “عندما نغير أسعارنا، سنقوم بما يلي: تحديث موقعنا الإلكتروني أو الكتابة إليك”.
في الشروط والأحكام، عندما يكون هناك زيادة في السعر، يقول البنك: “يمكننا زيادة سعر الفائدة الخاص بك دون إعطائك إشعارًا مسبقًا”.
سيتم تطبيق تخفيض السعر تلقائيًا.
لقد اتصلنا ببنك Sainsbury’s بخصوص هذا الأمر لنسأل عن كيفية تطبيق المعدل المتغير على العملاء الذين لديهم هذا النوع من ISA وما إذا كان هذا واضحًا للعملاء على موقعهم الإلكتروني.
ويقول متحدث باسم بنك سينسبري: “نحن نراجع السوق باستمرار للتأكد من أننا نقدم لعملائنا مجموعة تنافسية من منتجات الادخار”.
تقوم شركة Sainsbury بذلك فقط لتعظيم ربحيتها – لأنها تعلم أن العديد من العملاء الحاليين لن يلاحظوا ذلك، وأولئك الذين يلاحظون ذلك، سيفترضون أنهم يحصلون على سعر أعلى أيضًا، وليس أنه يتعين عليهم اتخاذ بعض الإجراءات احصل عليه.
جيمس بلاور – خبير الادخار
يقول أندرو هاجر، مؤسس موقع التمويل الشخصي MoneyComms: يبدو أن هذه مشكلة طويلة الأمد.
“إذا تم إجراء زيادات في الأسعار للعملاء الجدد فقط، فيبدو من غير العادل ألا يستفيد العملاء الحاليون من زيادات مماثلة في الأسعار ما لم يطلبوا ذلك صراحةً –
أطلقت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) خطة عملها المكونة من 14 نقطة بشأن المدخرات النقدية في 31 يوليو – نصت النقطة 11 من تلك الخطة على أن “هيئة الرقابة المالية تتوقع من الشركات اتخاذ إجراءات لحث عملائها في حسابات التوفير ذات الدفع المنخفض على التفكير في البدائل” – في الوقت الحاضر لا يبدو ذلك أن تعمل ولا يبدو أنها تتوافق بشكل جيد مع قواعد واجب المستهلك لتقديم “القيمة العادلة”.
يقول جيمس بلاور، مؤسس Savings Guru: “للأسف هذا هو تكتيك سينسبري.
“إنه يلمح إلى هذا في عملية التقديم حيث يقول “إذا كان لديك بالفعل Isa موجود وتتطلع إلى التقدم بطلب للحصول على معدل Isa جديد، فيرجى عدم التقديم.” ما عليك سوى النقر هنا لإرسال طلب إلينا لتحديث السعر الخاص بك. ‘
“ما تفعله شركة Sainsbury هو أنها تدفع للعملاء الجدد سعرًا أفضل لجذبهم ولكن دون تمرير نفس السعر إلى العملاء السابقين – لذلك يحصل العملاء الحاليون على صفقة أسوأ ما لم يتصلوا بـ Sainsburys للحصول على السعر الجديد.
“تقوم شركة Sainsbury بذلك فقط لتعظيم ربحيتها – لأنها تعلم أن العديد من العملاء الحاليين لن يلاحظوا ذلك، وأولئك الذين يلاحظون ذلك، سيفترضون أنهم يحصلون على سعر أعلى أيضًا، وليس أنه يتعين عليهم اتخاذ بعض الإجراءات للحصول عليه.’
“هناك بنوك تعمل بطريقة مماثلة باستخدام أرقام الإصدار، مثل Cynergy، التي تنشئ “إصدارًا” جديدًا بمعدل أعلى بدلاً من زيادة السعر للجميع.
“تستخدم Shawbrook أيضًا أرقام الإصدارات، على سبيل المثال، ولكن الإصدار الأخير الذي يسهل الوصول إليه هو في الواقع بمعدل أعلى (5.11 بالمائة) من الإصدار الحالي (5 بالمائة) لذلك لا يتم دائمًا استخدام أرقام الإصدارات بشكل سلبي بالنسبة للمدخرين.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.