في كانون الثاني (يناير) ، كشفت وزارة التعليم النقاب عن تفاصيل إصلاح خطة السداد التي يمكن أن تخفض إلى النصف المدفوعات الشهرية للعديد من مقترضي القروض الطلابية الفيدرالية. لكن مجموعة واحدة ، 3.7 مليون من الآباء المدينين بقروض الوالدين PLUS ، لن تستفيد. استبعد صانعو السياسات منذ فترة طويلة قروض الوالدين PLUS من معظم الإغاثة ، على الرغم من أن البرنامج يبدو مختلفًا اليوم عما كان عليه خلال بدايته عام 1980.
في حين أن قروض الوالدين PLUS كانت تهدف في البداية إلى أن تكون أداة للأسر الميسورة ، كما يقول روبرت كيلشين ، أستاذ التعليم العالي في جامعة تينيسي ، نوكسفيل ، فقد أصبحت بشكل متزايد قرض الملاذ الأخير للأسر ذات الدخل المنخفض. يستخدم الآباء ، الذين يمكنهم اقتراض ما يصل إلى التكلفة الإجمالية للحضور لكل طفل (مطروحًا منها المساعدة الفيدرالية الأخرى) مع قروض PLUS ، القروض لسد فجوات التمويل بعد أن يصل طالبهم إلى حد الاقتراض الذي لا يزيد عن 7500 دولار سنويًا من الحكومة.
قروض الوالدين بلس تأتي مع معدلات فائدة أعلى ورسوم إنشاء أعلى من قروض الطلاب الفيدرالية الجامعية ، مما يزيد من تسريع تراكم الديون. في المجموع ، حصل المقترضون من الشركة الأم PLUS على قروض بقيمة 108.5 مليار دولار – أكثر من 29000 دولار لكل مقترض في المتوسط.
يقول ألفا تايلور ، محامي الموظفين في المركز الوطني لقانون المستهلك في واشنطن العاصمة ، الذي يركز على قروض الطلاب: “هذه ديون مشتركة بين الأجيال”. “الآباء لديهم قروض الطلاب الخاصة بهم ، لذلك لديهم ديونهم الخاصة التي يتحملونها. علاوة على ذلك ، فإنهم يتحملون ديون أطفالهم ، والأطفال أيضًا مدينون “.
على الرغم من أن الإصلاح الأخير لخطة الدفع لن يساعد ، إلا أن هناك خيارات أخرى للحصول على إعفاء من الديون لقروض الوالدين PLUS.
برامج الإغاثة الاتحادية الدائمة
– السداد الطارئ
تعمل خطة السداد المدفوعة بالدخل على إطالة مدة القرض ، ويمكن أن تخفض أقساطك الشهرية ويمكن أن تؤدي إلى الإعفاء. تتوفر أربع خطط سداد مدفوعة بالدخل لقروض الطلاب الفيدرالية ، لكن مقترضي قرض الوالدين PLUS مؤهلون فقط لخطة السداد الطارئة للدخل. يتم تحديد المدفوعات بنسبة 20٪ من الدخل التقديري الشهري للمقترض لمدة 25 عامًا. يتم إعفاء أي ديون متبقية بعد ذلك الوقت.
يجب عليك دمج قروض والدك PLUS الخاصة بك قبل أن تتمكن من التسجيل للحصول على خطة السداد المشروطة الدخل.
– غفران قروض الخدمات العامة
قد يتأهل الآباء الذين يعملون في المنظمات غير الربحية والقطاعات الحكومية لبرنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، والذي يعفي من الديون المتبقية بعد عقد من السداد. يجب على المقترضين دمج قرض الأصل PLUS الخاص بهم في قرض مباشر والاشتراك في السداد المحتمل للدخل قبل التقدم بطلب للحصول على PSLF.
يجب على الوالد الذي حصل على القرض في الأصل – وليس الطفل الذي استفاد من القرض – أن يعمل لدى صاحب عمل مؤهل.
– إبطال أو إجازة
من المتوقع أن تُستأنف المدفوعات على جميع قروض الطلاب الفيدرالية هذا الصيف ، لكن لا يزال بإمكان المقترضين طلب إيقاف الدفع – المعروف باسم التأجيل أو التحمل – إذا واجهوا صعوبات مالية.
ضع في اعتبارك خيارات الإعفاء الأخرى أولاً: سوف تتراكم الفائدة خلال فترات التوقف المؤقت هذه ، وستتم إضافتها إلى رصيد القرض الأساسي بمجرد استئناف المدفوعات. يحذر تايلور: “يمكن أن يكون لديك موقف تقضي فيه وقتًا أطول في سداد الفوائد بدلاً من سداد رأس المال”.
تخفيف مؤقت للوباء
– إلغاء ديون الطالب
قد يتأهل بعض مقترضي قروض الوالدين PLUS من أجل إلغاء ديون الطلاب بموجب اقتراح الرئيس جو بايدن ، والذي لا يزال في مأزق قانوني. الآباء غير المتزوجين الذين يكسبون ما يصل إلى 125000 دولار في السنة والآباء المتزوجين الذين يكسبون ما يصل إلى 250 ألف دولار في السنة ، سيتم محو 10 آلاف دولار من الديون. سيحصل الآباء الذين حصلوا على منحة Pell Grant لدفع تكاليف تعليمهم الجامعي على مبلغ إضافي قدره 10،000 دولار يتم مسحه من رصيدهم.
من المتوقع أن تعلن المحكمة العليا عن قرار نهائي بشأن خطة بايدن بحلول أواخر يونيو.
– تعديل حساب السداد المدفوع بالدخل أو التنازل
اعتبارًا من هذا الربيع ، ستمنح تسوية حساب السداد التلقائية المدفوعة بالدخل لمرة واحدة من وزارة التعليم للمقترضين ائتمانًا عن أي شهر تم فيه سداد القرض أو تحمله أو تأجيله ، مما يجعل بعض المقترضين من الوالدين PLUS أقرب إلى التسامح. اتصل بخدمة قرض الطالب واسأل عن التسجيل في خطة سداد الدخل الطارئ في أقرب وقت ممكن للاستفادة الكاملة من الإعفاء.
سيتم تطبيق التعديل التلقائي أيضًا على القروض المؤهلة لـ PSLF ، بما في ذلك قروض الشركة الأم الموحّدة وغير المجمعة.
إفلاس
تهدف التوجيهات الحكومية الصادرة في نوفمبر إلى تسهيل حصول المقترضين على قروض الطلاب في حالة الإفلاس. يقول ستانلي تيت ، محامي الإفلاس المقيم في ميسوري والمتخصص في قروض الطلاب ، إن معظم المقترضين الحاصلين على قروض طويلة الأجل من أحد الوالدين PLUS والذين يفكرون في الإفلاس للحصول على إعفاء يجب أن ينتظروا حتى يتم تطبيق التنازل عن السداد المدفوع بالدخل قبل متابعة الإفلاس. يمكن للإعفاء أن يمحو قرضهم تلقائيًا إذا استمروا في السداد لأكثر من عقدين.
ومع ذلك ، قد يكون من المفيد استكشاف الإفلاس الآن “إذا كنت شخصًا لا يستطيع تحمل السداد الطارئ ، فقد حصلت على قروض لأكثر من عقد (و) أنت أقرب إلى التقاعد مما أنت عليه في بداية تاريخ عملك “، يقول تيت.
_________________________
تم توفير هذه المقالة لوكالة أسوشيتد برس من خلال موقع التمويل الشخصي NerdWallet. إليزا هافرستوك كاتبة في NerdWallet. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:ElizaHaverstock.
روابط ذات علاقة:
وزارة التعليم الأمريكية: قروض Parent PLUS https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/plus/parent
NerdWallet: ما هو السداد العرضي للدخل؟ https://bit.ly/nerdwallet-what-is-income-contingent-repayment