دليل خطوة بخطوة لتوفير المال أثناء سداد ديون بطاقة الائتمان: NPR
وللابتعاد عن عجلة الديون، يوصي الخبراء بالادخار لحالات الطوارئ مع مواكبة مدفوعات بطاقات الائتمان. وبهذه الطريقة، يمكنك سداد ثمن المشتريات غير المتوقعة نقدًا بدلاً من الائتمان.
رينا تاكاهاشي لـ NPR
إخفاء التسمية التوضيحية
تبديل التسمية التوضيحية
رينا تاكاهاشي لـ NPR
هذه القصة مقتبسة من دليل Life Kit لسداد ديون بطاقة الائتمان. قم بالتسجيل في سلسلة النشرة الإخبارية لمدة شهر هنا للحصول على استراتيجيات الخبراء لتوفير المال وإنفاق أقل.
لذلك ترغب في سداد ديون بطاقتك الائتمانية. ولكنك ترغب أيضًا في إنشاء حسابات التوفير الخاصة بك. هل من الممكن القيام بالأمرين معا؟
نعم، كما يقول الخبراء الماليون – وفي الواقع، يوصى بذلك.
يقول: “إذا لم يكن لديك كومة جيدة من المدخرات، فعندما تأتي حالة طوارئ أخرى أو موقف غير متوقع، سينتهي بك الأمر مرة أخرى إلى ديون بطاقة الائتمان”. يانيلي اسبينال، المعلم المالي ومؤلف اهتم بأموالك.
من خلال التخطيط الدقيق والميزانية، من الممكن إجراء دفعات قوية لديون بطاقتك الائتمانية بينما الادخار للمستقبل. لذا قاوم الرغبة في إنفاق كل أموالك على مدفوعات بطاقتك الائتمانية. بدلًا من ذلك، استخدم هذه اللحظة كفرصة لترتيب أمورك المالية.
في هذا الدليل خطوة بخطوة، Espinal و تانيا براون، وهو مخطط مالي معتمد في أتلانتا، يشرح كيفية مواكبة مدفوعاتك مع الابتعاد عن عجلة الديون الهامستر.
الخطوة 1: تتبع إنفاقك وانظر أين يمكنك تقليصه
لسداد ديون بطاقتك الائتمانية، ستحتاج إلى المال. حان الوقت لإعادة النظر في ميزانيتك.
🗓️ لمعرفة أين يمكنك الادخار، قم بتتبع إنفاقك لمدة 30 يومًا. تطلب براون من عملائها استخدام التقويم الورقي، ولكن يمكنك أيضًا استخدام دفتر ملاحظات.
حاول ألا تستخدم تطبيقًا يتتبع إنفاقك نيابةً عنك، يقول اسبينال. تساعدك كتابة نفقاتك اليومية يدويًا على “الاطلاع على تفاصيل مناطق المشاكل التي تواجهك”.
ثم راجع جميع نفقاتك واسأل نفسك:
ما هي النفقات التي يمكنني التخلص منها تماما؟ ربما يمكنك التخلص من عادة ماتشا لاتيه في مهدها، أو إلغاء الاشتراك في المجلة التي نادرًا ما تقرأها.
ما الذي يمكنني قطعه مؤقتًا؟ يقول إسبينال: “ليس عليك قطع كل شيء أثناء سداد الديون”. قد يغريك هذا الحرمان للبدء في الإنفاق مرة أخرى. بدلًا من ذلك، فكر في النفقات التي يمكنك العيش بدونها لبضعة أشهر، مثل إذا كنت تدفع مقابل خدمات بث متعددة، فاستغني عن القليل منها الذي لا تستخدمه كثيرًا.
ماذا يمكنني أن أفعل لتوفير المال؟ أعد التفكير في عادات الإنفاق الخاصة بك. حاول الإنفاق بسرعة، يقاوم التسوق الدافع أو طرق البحث توفير المال في محل البقالة. أو ربما ترغب في تجربة شيء أكثر جذرية، مثل الانتقال إلى مكان بإيجار أرخص أو الحصول على زميل في الغرفة.
ماذا يمكنني أن أفعل لزيادة دخلي؟ إذا لم تتمكن من العثور على الأموال الإضافية في ميزانيتك الحالية، فقد تحتاج إلى العثور عليها في مكان آخر، كما يقول المعلم المالي ريتا سوليداد فرنانديز باولينو. قد يعني ذلك البحث عن وظيفة ذات أجر أعلى، يطلب زيادة أو أخذ على صخب الجانب.
🚨 ضع في اعتبارك: كلما زادت الأموال التي خصصتها لسداد ديونك، كلما تمكنت من سدادها بشكل أسرع. هذا المبلغ متروك لك تماما.
لنفترض أنك قمت بالتحليل (وبعض البحث الذاتي) وقررت خفض ميزانيتك بشكل متواضع. إليك ما يمكن أن تبدو عليه تخفيضاتك:
هذا مبلغ كبير من المال يمكنك وضعه في رحلة الديون الخاصة بك.
الخطوة الثانية: إنشاء صناديق الطوارئ و”الإغراق”.
عندما تبدأ خطة سداد الديون الخاصة بك، ستحتاج إلى تجنب استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك في عمليات الشراء الكبيرة التي لا يمكنك تحملها. للقيام بذلك، ستحتاج إلى تخصيص أموال لحالات الطوارئ والنفقات القادمة، كما يقول براون. الفكرة هي أن تدفع ثمن الأشياء نقدًا، وليس تراكم المزيد من الديون على بطاقتك الائتمانية.
إليك ما ستحتاجه للبدء:
🚑 حوالي 500 دولار إلى 1000 دولار لحالات الطوارئ. يمكن أن يساعد ذلك في تغطية فاتورة المستشفى غير المتوقعة، على سبيل المثال، بالإضافة إلى إصلاحات السيارة والمنزل. بمجرد سداد جميع ديونك، يوصي براون بمحاولة توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات لصندوق الطوارئ الخاص بك.
مهما كان ما تضعه في حالات الطوارئ، فكر في إعداد إيداع تلقائي من كل راتب، حتى لا تضطر إلى تذكير نفسك بتحديد أولوياته.
🎁 صندوق “غارق”، أو المال الذي تعلم أنك ستنفقهيقول براون. يعتمد المبلغ على احتياجاتك الفردية. على سبيل المثال، ربما تعلم أنه سيتعين عليك في العام المقبل شراء عناصر بديلة لمجموعة الإسعافات الأولية وهدايا عيد الميلاد وإطارات جديدة لسيارتك. إن البدء في وضع هذه الأموال جانبًا الآن سيساعدك على الابتعاد عن الديون لاحقًا ومنع الذعر في اللحظة الأخيرة.
الخطوة 3: قم بإعداد الميزانية
كيف تتأكد من أنك على المسار الصحيح فيما يتعلق بمدخراتك ومدفوعات ديونك؟ يقول إسبينال إن هذا هو المكان الذي يمكن أن تكون فيه الميزانية مفيدة.
إذا لم تكن لديك ميزانية شهرية بالفعل، فقم بإعداد واحدة. يجب أن تحتوي الميزانية على بنود لجميع نفقاتك الشهرية، بما في ذلك السكن والطعام والنقل. (هل تحتاج إلى مزيد من النصائح؟ تحقق من قصتنا على كيفية جعل الميزانية.)
🚨ثم، أنت ذاهب إلى أضف بنودًا لـ “صندوق الطوارئ” و”صندوق السداد” و”ديون بطاقة الائتمان”.“.
هل تتذكر مبلغ 270 دولارًا الذي وفرناه في الخطوة 1؟ سوف نستخدم ذلك لسداد ديون بطاقات الائتمان. يمكنك استخدام أ حاسبة الديون المجانية على الإنترنت لمساعدتك في تحديد حجم الدفعة التي يجب أن تدفعها ببطاقتك الائتمانية.
يجب أن تقوم بسداد الحد الأدنى للدفع على بطاقتك الائتمانية. إذا لم تقم بذلك، فسوف تتعرض لرسوم متأخرة، وستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك، وفي النهاية سوف يتخلف دينك عن السداد. يمكن أن يساعدك إجراء دفعات إضافية على سداد ديونك بشكل أسرع وتقليل مقدار الفائدة التي تدفعها.
لذا، مع مبلغ نقدي إضافي قدره 270 دولارًا من ميزانيتك الجديدة، يمكنك توزيع أموالك على النحو التالي:
بمجرد سداد بطاقتك الائتمانية وتخزين أموال الطوارئ والنفقات الخاصة بك، يمكنك البدء في وضع تلك الأموال الإضافية في أي أهداف مالية لديك بعد ذلك، سواء كان ذلك سداد بطاقة ائتمان أخرى أو الادخار لشراء مبلغ كبير.
هل أعجبتك هذه القصة؟ قم بالتسجيل للحصول على دليل Life Kit لسداد ديون بطاقة الائتمان لمزيد من النصائح، بما في ذلك المشورة بشأن البطاقة التي يجب سدادها أولاً.
تم تحرير القصة بواسطة ملكة غريب. المحرر المرئي هو CJ Riculan. نحن نحب أن نسمع منك. اترك لنا بريدًا صوتيًا على الرقم 202-216-9823، أو راسلنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected].
استمع إلى مجموعة الحياة على أبل بودكاست و سبوتيفي، وقم بالاشتراك في موقعنا النشرة الإخبارية. تابعونا على الانستغرام: @nprlifekit.
