لقد دخلت أعداد متزايدة من مقترضي القروض الطلابية في حالة تخلف عن السداد منذ انقضاء إجراءات الحماية في عصر الوباء

ارتفعت حالات التخلف عن سداد القروض الطلابية في جميع أنحاء الولايات المتحدة، لتصل إلى مستويات قياسية حيث يكافح المقترضون لمواكبة المدفوعات.

وقد ارتفعت الأرقام منذ أن أصبحت المدفوعات مستحقة مرة أخرى بعد فترة توقف طويلة تهدف إلى تقديم الإغاثة خلال جائحة كوفيد-19. اليوم، هناك حوالي 9.5 مليون شخص – 1 من كل 5 مقترضين من القروض الطلابية الفيدرالية – متخلفون عن السداد، مما يعني أنهم متأخرون أكثر من تسعة أشهر عن سداد أقساطهم.

كاليفورنيا أفضل حالًا من معظم الولايات، حيث تحتل المرتبة 36 من بين أعلى معدلات التخلف عن السداد بين الولايات. ومع ذلك، تخلف 730 ألف مقترض، أو 18.6%، عن السداد في الربع الثاني.

في حين أن درجات الائتمان يمكن أن تعاني عندما يتخلف المقترضون عن السداد ببضعة أشهر فقط، فإن الدخول في حالة التخلف عن السداد يجلب احتمال حدوث عواقب أكثر خطورة، بما في ذلك الأجور المحجوزة أو مدفوعات الضمان الاجتماعي. في الوقت الحالي، أوقفت إدارة ترامب مثل هذه المجموعات غير الطوعية.

ويقول المناصرون إن اليأس آخذ في الارتفاع.

وقالت عيسى كانتشولا بانيز، مديرة السياسات في مجموعة “حماية المقترضين” الحقوقية: “يكافح الناس من أجل تغطية نفقاتهم وتغطية جميع التكاليف المتزايدة لكل شيء آخر. فواتير القروض الطلابية المتزايدة تجعل الأمور أسوأ والناس يتخلفون عن الركب”.

لماذا أصبح عدد قياسي من الأشخاص في حالة تخلف عن السداد الآن؟

سمحت وزارة التعليم الأمريكية للمقترضين بتعليق مدفوعات القروض الطلابية الفيدرالية خلال الاضطرابات الاقتصادية للوباء. على الرغم من أن المدفوعات بدأت من الناحية الفنية في السداد مرة أخرى في عام 2023، فقد قدمت إدارة بايدن فترة احتياطية مدتها عام واحد تنتهي في خريف عام 2024.

لم يكن من الممكن أن تتخلف القروض عن السداد خلال هذه الفترة، وقد نجحت البرامج الفيدرالية المصممة لمساعدة المقترضين الجانحين ومبادرات الإعفاء من الديون في إنقاذ الملايين من التخلف عن السداد.

بدءًا من يونيو 2025، ومع انتهاء فترة التوقف المؤقت قبل تسعة أشهر، بدأ المقترضون في التخلف عن السداد مرة أخرى للمرة الأولى منذ الوباء.

منذ ذلك الحين، ارتفع عدد المقترضين المتعثرين من 5.3 مليون إلى حوالي 9.5 مليون، وفقًا لبيانات من مكتب مساعدة الطلاب الفيدرالي. ومن بين 1.7 تريليون دولار من القروض الطلابية المدعومة اتحاديًا على مستوى البلاد، هناك 233.3 مليار دولار متخلفة عن السداد.

وقد تكون هناك موجة أخرى من حالات التخلف عن السداد في الطريق. ألغت إدارة ترامب خطة السداد الأكثر سخاءً القائمة على الدخل، أو التوفير في التعليم القيم، كجزء من إصلاحها الشامل لنظام قروض الطلاب الفيدرالي. وسيواجه الملايين من المقترضين الذين تم تسجيلهم في برنامج SAVE الآن ضغط دفع المزيد كل شهر.

ابتداءً من هذا الشهر، يختار المقترضون الجدد بين خطة سداد قياسية واحدة وخيار واحد قائم على الدخل، بدلاً من وجود عدة خيارات. ووصفت وزارة التعليم التغييرات بأنها تبسيط لنظام “مجزأ ومربك”.

العديد من الولايات التي لديها معظم حالات التخلف عن السداد تقع في الجنوب

ووجد تحليل أجرته وكالة أسوشيتد برس أن العديد من الولايات التي بها أعلى تركزات للمقترضين المتعثرين تقع في الجنوب.

ولاية ميسيسيبي لديها أعلى معدل تخلف عن السداد في البلاد بنسبة 28.3٪، وتشمل الولايات القريبة من القمة لويزيانا وألاباما ووست فرجينيا وأوكلاهوما وجورجيا وكارولينا الجنوبية وتكساس. أما الولايات الـ 15 ذات أعلى معدلات التخلف عن السداد فهي ألاسكا وأريزونا وأوهايو وإنديانا وميشيغان ونيو مكسيكو ونيفادا.

ومن بين تلك الولايات، كانت نيو مكسيكو الولاية الوحيدة التي لم يفز بها الرئيس الجمهوري دونالد ترامب في عام 2024.

قال بانيز: “هؤلاء هم الأشخاص الذين يعيشون في ولايات فاز بها الرئيس ترامب في الانتخابات السابقة”. “وسبب طرحي لهذا الأمر هو، كما تعلمون، أن هناك الكثير من المفاهيم الخاطئة والاستعارات حول من هم مقترضو القروض الطلابية، ومن هم المتخلفون عن الركب.”

وقالت إن العديد منهم “أشخاص من الطبقة العاملة لا يستطيعون مواكبة هذه الفواتير فوق كل شيء آخر”.

وفي الوقت نفسه، بلغ معدل التخلف عن السداد في إقليم بورتوريكو 30.9%، وهو أعلى من أي ولاية أخرى.

ويكافح المقترضون الذين التحقوا بالمدارس الهادفة للربح أكثر لسداد القروض

يكافح الطلاب الذين التحقوا بالكليات الهادفة للربح أكثر من غيرهم لسداد قروضهم. كان ثلاثة وثلاثون بالمائة من هؤلاء المقترضين متأخرين 90 يومًا أو أكثر عن سداد قروض الطلاب، وهو معدل يزيد عن ضعف المقترضين الذين التحقوا بالمدارس العامة، وفقًا لبيانات صادرة عن مكتب مساعدة الطلاب الفيدرالي صدر هذا العام لمساعدة المدارس على فهم وتحديد مخاطر التخلف عن السداد.

ومن بين المدارس في الربع الأعلى من حيث معدلات عدم الدفع، كانت 76% منها مدارس هادفة للربح.

يجادل مكتب المعونة الفيدرالية للطلاب بأن ارتفاع معدل عدم السداد يمثل “خطرًا جسيمًا” لتطور معدل تخلف عن السداد مرتفع.

تشعر جمعية مدارس التجارة الخاصة والكليات المهنية بالقلق الشديد لدرجة أنها أنشأت فريق عمل للتواصل مع الطلاب حول أهمية سداد القروض.

وقال جيسون ألتماير، رئيس مجموعة كليات وجامعات التعليم المهني، إن بعضًا منها يمكن أن يُعزى إلى الوباء. يشعر المقترضون الآخرون بالحيرة بشأن جهود إدارة بايدن الفاشلة للإعفاء من القروض. ومع ذلك، قال إن هذه القضية ستتم مناقشتها في المؤتمر الصيفي للجمعية.

وأضاف: “نحن نأخذ الأمر على محمل الجد”. “إنها مشكلة حقيقية.”

يكتب فورستر وهولينجسورث لوكالة أسوشيتد برس. خوري كاتب في صحيفة التايمز.