التأمين على المنازل التقليدي ينهار. إليك ما يمكن أن يملأ هذه الفجوة
عن طريق الصدفة، قبل أشهر قليلة من فيضان نهر المسيسيبي عام 2019، علم ويلينكامب عن شكل جديد غير معروف من التأمين كان يتوسع بهدوء في المناطق المعرضة للكوارث في جميع أنحاء العالم – ليست وسيلة لتغطية المنازل الفردية ولكن وسيلة لتأمين مدن وأنظمة بيئية بأكملها ضد الكوارث. وقد بدأ انتشاره في الأراضي الزراعية في شرق وجنوب أفريقيا في أوائل عام 2010، وخاصة في ملاوي وإثيوبيا. ثم بدأ ينتشر إلى مناطق الحرب وغيرها من الأماكن التي كانت تعتبر غير قابلة للتأمين.
يطلق عليه التأمين البارامترى، ويعتمد بشكل كبير على أجهزة الاستشعار والأقمار الصناعية والذكاء الاصطناعي. الفكرة هي كما تبدو: عندما تؤكد أجهزة الاستشعار أن بعض المعايير المحددة مسبقًا قد تم الوصول إليها – على سبيل المثال، سقوط نصف بوصة من المطر في ساعة واحدة، أو استمرار الرياح شمالًا بسرعة 100 ميل في الساعة لمدة 60 ثانية متتالية – يمكن لأي حكومة أو شركة مشاركة داخل المنطقة المؤهلة الحصول على تعويض. ومن خلال اتخاذ قرارات بناءً على قراءات الطقس عن بعد بدلاً من تقييمات الأضرار الفعلية، يمكن لشركات التأمين التخلص من أدوات الضبط الميدانية البشرية. ومن خلال معالجة المطالبات باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكنهم إيصال الأموال إلى أيدي الناس في غضون أيام. وعادة ما يتم سحب الأموال النقدية من مجمع تدفع فيه مجموعة من الأطراف: في كثير من الأحيان الحكومات والمنظمات غير الربحية والشركات التي لها مصلحة مالية في أنظمتها البيئية المحلية.
في عام 2018، تواصل بعض الموظفين في الأمم المتحدة مع منظمة ويلينكامب غير الربحية لمناقشة القدرة على مواجهة الكوارث، وظهر التأمين المعياري. لقد رأوا أنه يعمل في أجزاء أخرى من العالم وعرضوا التوسط في محادثة بين ويلينكامب وبعض كبار مقدمي خدمات التأمين المعياري لمعرفة ما إذا كان نموذج مماثل يمكن أن يخدم في حوض نهر المسيسيبي. منذ ذلك الحين، وهو يجري محادثات مع إحدى أكبر شركات التأمين في العالم، ميونيخ ري، في محاولة للتوصل إلى خطة لمنع ما حدث في فيضانات عام 2019.
ويلينكامب في صحبة جيدة. ومع تكاثر الكوارث وانهيار التأمين على المنازل التقليدي تحت وطأة تغير المناخ، كان النموذج البارامتري يتحرك بشكل ثابت إلى الأسواق الرئيسية في أمريكا الشمالية، ليؤمن ضد سلسلة من الكوارث التي كان من الصعب تغطيتها في السابق. في العام الماضي، أصبحت مدينة فريمونت في منطقة الخليج أول بلدية في البلاد تنفذ خطة تأمين ضد الفيضانات على مستوى المدينة. لدى جمعية أصحاب المنازل بالقرب من بحيرة تاهو، كاليفورنيا، خطة تأمين حدودية مشتركة ضد حرائق الغابات، وقد دخلت مجموعة من المنظمات غير الربحية في نيويورك في شراكة مع المدينة لشراء خطة تأمين حدودية مشتركة ضد الفيضانات والتي ستغطي حفنة من أحياء مدينة نيويورك المنخفضة بشكل خاص. استخدم أصحاب الفنادق والحكومات المحلية في هاواي وكانكون بالمكسيك خططًا معيارية لتأمين الشعاب المرجانية ضد أضرار العواصف. لسنوات عديدة، قامت 16 حكومة وطنية في منطقة البحر الكاريبي بتمويل خطة واحدة للأعاصير. وبعد أن استوفى إعصار بيريل عام 2024 المعايير المحددة، أرسلت الخطة بسرعة مدفوعات، بما في ذلك ما يقرب من 44 مليون دولار إلى غرينادا وحدها. وسمحت هذه الأموال بإعادة فتح المستشفيات والمدارس بسرعة، وإصلاح الطرق وخطوط المياه العامة، ودعم المزارعين والشركات الصغيرة.
