شابة أسترالية اشترت منزلها الأول عندما كان عمرها 23 عامًا فقط، وهي تنصح الآن مشتري المنزل الأول من الشباب الآخرين بشأن الخطوات التي يمكنهم اتخاذها لاختراق سوق العقارات.
تمكنت مادي والتون، 26 عامًا، من شراء منزل أحلامها في جولد كوست في أغسطس 2021.
وقالت السيدة والتون، التي تعمل الآن سمسارة رهن عقاري في Loan Market Edge في ساوثبورت، لصحيفة ديلي ميل أستراليا إنها أرادت شراء منزلها الخاص منذ أن كانت في الخامسة عشرة من عمرها.
وقالت: “كنت صغيرة جدًا وبمفردي، لذا كان إنجازًا كبيرًا”.
اشترت مادي والتون (في الصورة) منزلها في جولد كوست عندما كان عمرها 23 عامًا فقط في أغسطس 2021
اعتادت السيدة والتون العمل لمدة 70 إلى 80 ساعة في الأسبوع بين وظيفتين كمطورة لقاحات وكعاملة دعم فني في شركة آبل من أجل توفير ما يكفي من المال لتحويل حلمها إلى حقيقة.
نقص المعروض من المساكن جنبا إلى جنب مع ارتفاعات متتالية في أسعار الفائدة واستمرار أزمة تكلفة المعيشة يعني أصبحت ملكية المنازل مهمة مستحيلة على ما يبدو للعديد من الأستراليين.
ولا يزال متوسط سعر المنزل في سيدني وملبورن أعلى بكثير من مليون دولار، ووصل معدل الشواغر الوطني إلى مستوى قياسي منخفض بلغ 0.7 في المائة في فبراير، وفقًا لأحدث الأرقام الصادرة عن موقع العقارات Domain.
أظهرت بيانات Core Logic أن مؤشر قيمة المنازل، الذي يقيس التغيرات الشهرية في قيمة العقارات المتداولة في سوق الإسكان الأسترالي، ارتفع بنسبة 0.6 في المائة في مارس، مما يعكس الشهر الرابع عشر على التوالي من النمو.
على الرغم من الأرقام المروعة التي تثني الشباب عن شراء منزل، شاركت السيدة والتون بعض النصائح التي يمكنهم استخدامها للتنقل في رحلة العقارات الخاصة بهم.
السيدة والتون (في الصورة) التي تعمل الآن سمسارة رهن عقاري، كانت تعمل لمدة 70 إلى 80 ساعة في الأسبوع وتتنقل بين وظيفتين لتتمكن من تحمل تكاليف منزلها الجديد
اعرف السبب
وحثت السيدة والتون مشتري المنزل الأول، وخاصة جيل الألفية ونظرائهم من الجيل Z، على معرفة سبب رغبتهم في امتلاك منزل.
وقالت إنه ليس من الجيد بما فيه الكفاية أن يعتقد الناس أن شراء منزل هو شيء يجب عليهم القيام به لمجرد أن الجميع يفعل ذلك.
وقالت والتون: “إذا لم يكن لديك أي دافع أو وضوح وراء ذلك (شراء منزل)، فلن تتمكن من الاستمرار في رحلة الادخار الخاصة بك”.
“لن تحافظ على ثباتك ولن ترى ضوءًا في نهاية النفق.”
وقالت السيدة والتون إن الأمر استغرق ثماني سنوات لتوفير ما يكفي من المال لشراء منزلها، حتى بعد حصولها على وظيفة ثانية في محاولة لتسريع مدخراتها.
حثت السيدة والتون مشتري المنزل الأول (في الصورة) على معرفة سبب رغبتهم في شراء وامتلاك منزل
كنت أعلم أن هناك سببًا لذلك وهدفًا محددًا واضحًا في ذهني ومسارًا كنت أسير فيه.
“هذا شيء أقوله للجميع – يجب أن تكون واضحًا بشأن “السبب”، أولاً وقبل كل شيء”.
يشارك بوشي مارتن، مؤسس شركة Know How Property Finance، وجهة نظر مماثلة، حيث يقول لصحيفة ديلي ميل أستراليا إن مشتري المنزل الأول يحتاجون إلى طرح سؤال رئيسي واحد على أنفسهم.
“هل شراء منزلك الخاص هو أفضل شيء بالنسبة لك الآن؟” هو قال.
عزز دخلك بدلاً من تقليل النفقات
وقالت السيدة والتون إن الناس لا يمكنهم خفض النفقات إلا بمقدار معين في محاولة لتوفير المزيد من الأموال لشراء منزلهم.
ولكن بدلا من تقليص الضروريات مثل الغذاء والرعاية الصحية، قالت إن إيجاد طرق لزيادة الدخل هو وسيلة أفضل لمشتري المنزل الأول لتحقيق أهدافهم العقارية.
شجعت والتون (في الصورة) مشتري المنازل على إيجاد طرق لزيادة دخلهم من خلال العثور على وظيفة ثانية ومن خلال أعمال جانبية
وقالت والتون: “ابحث عن طرق لمحاولة زيادة دخلك من خلال وظائف ثانية ومن خلال الأنشطة الجانبية”.
قالت السيدة والتون إنها لجأت إلى العديد من الأنشطة الجانبية مثل المشاركة في أبحاث السوق واستكمال الدراسات الاستقصائية، للمساعدة في دفع ثمن الضروريات مثل البقالة.
أظهرت الأرقام الصادرة الشهر الماضي عن مكتب ABS أن ما يقرب من مليون أسترالي لديهم أكثر من وظيفة واحدة للمساعدة في دفع تكاليف الطعام والإيجار والرهن العقاري.
كما شجع السيد مارتن مشتري المنازل على إدارة شؤونهم المالية بطريقة أكثر ذكاءً، وقال إنه يمكنهم البدء بعدم الولاء لبنك معين والعثور على صفقة أفضل لقرض المنزل.
وقال: “يسعى الكثير من الناس إلى مطاردة أسعار الفائدة ولا يسعون إلى مطاردة النتائج، حيث تلاحق التكلفة الفعلية للقرض، وليس السعر”.
وقال: “إنني أشجع الناس حقاً على إعادة النظر في قروضهم السكنية بانتظام”.
وجدت أرقام من ABS أن ما يقرب من مليون أسترالي لديهم أكثر من وظيفة واحدة (في الصورة نادلة تقدم الطعام للعملاء)
شجع بوشي مارتن (في الصورة) الناس على إدارة أموالهم بشكل أكثر ذكاءً من خلال إيجاد أسعار فائدة أكثر تنافسية على قروض الإسكان
لا تعتمد على مخططات المنزل الأول
تم تقديم العديد من المخططات الحكومية في السنوات الأخيرة لمنح مشتري المنزل الأول فرصة الدخول إلى سوق العقارات.
يمكن للاستراليين اختيار تقديم مساهمات طوعية في صندوق الادخار التقاعدي المرشح لهم، على سبيل المثال، في إطار برنامج التوفير الفائق للمنزل الأول (FHSS) لبناء مدخرات لشراء منزلهم الأول.
يسمح FHSS للأستراليين بتقديم مساهمة معفاة من الضرائب تصل إلى 50000 دولار أمريكي ويسمح أيضًا بسحب 15000 دولار أمريكي كحد أقصى كل سنة مالية يمكنهم استخدامها لتمويل شراء منزلهم.
تم حث مشتري المنزل الأول (في الصورة) على عدم الاعتماد على المخططات والمنح الحكومية لمساعدتهم في تمويل منزلهم الجديد
تسمح مخططات مثل FHSS لمشتري المنزل الأول المحتملين بتقديم مساهمات سوبر معفاة من الضرائب والتي يمكن استخدامها لتمويل شراء منازلهم (في الصورة، المنازل والشقق في سيدني)
قدمت حكومة الولاية في نيو ساوث ويلز – حيث أسعار العقارات من بين أعلى الأسعار في أستراليا – إعفاءات من رسوم الدمغة لأولئك الذين يشترون منزلًا جديدًا أو قائمًا بقيمة تصل إلى 800 ألف دولار في يوليو من العام الماضي.
قد تكون المنازل التي تصل قيمتها إلى مليون دولار مؤهلة أيضًا للحصول على معدل ميسر من رسوم الدمغة.
ومع ذلك، حثت السيدة والتون مشتري المنزل الأول على عدم الاعتماد بشكل مفرط على هذه المخططات، لأنها قد لا تقلل دائمًا من الضغط الناتج عن شراء المنزل.
وقالت: “يشعر الكثير من الناس أنهم عالقون ويحتاجون إلى استخدام هذه (المخططات) لصالحهم”.
“انتهى بي الأمر بعدم استخدامها لأنني اشتريتها بسعر أعلى من الحد الأقصى للسعر في ذلك الوقت وكان ذلك لأنني أردت الحصول على عقار لأنمو فيه.”
لا تنفق الكثير على المنزل
وقالت السيدة والتون إن أكبر خطأ ارتكبته عندما اشترت منزلها هو عدم إدراكها لتكلفة الاحتفاظ به.
وقالت: “إذا حصلت على وقتي مرة أخرى، فسوف أتعامل مع القدرة على تحمل التكاليف بجدية أكبر”.
“كن أكثر واقعية مع عقارك الأول من خلال عدم زيادة قدرتك على الاقتراض إلى الحد الأقصى لمحاولة الحصول على أكبر عقار ممكن.”
اعترفت السيدة والتون بأنها تكافح الآن لدفع قرض منزلها بعد أن رفع البنك الاحتياطي أسعار الفائدة 13 مرة بين مايو 2022 ونوفمبر 2023.
يجب على مشتري المنازل أن يأخذوا في الاعتبار القدرة على سداد أقساط العقار الذي يرغبون في شرائه (في الصورة)
لقد انتقلت من إنفاق 550 دولارًا في الأسبوع على سداد قروض المنزل في عام 2021، إلى 1000 دولار في الأسبوع بسبب ارتفاع الأسعار.
وجدت الأبحاث التي أجراها روي مورغان أن أكثر من 1.5 مليون من حاملي الرهن العقاري الأسترالي كانوا معرضين لخطر ضغوط الرهن العقاري اعتبارًا من فبراير من هذا العام.
وينفق أصحاب المنازل الذين يعانون من ضغوط الرهن العقاري أكثر من 30 في المائة من دخلهم قبل الضرائب لسداد رهنهم العقاري.
تشير حسابات RateCity إلى أن البنوك عادةً ما تقرض الشخص الذي يشتري منزلًا قرضًا بقيمة 5.2 أضعاف راتبه السنوي قبل الضرائب.
ال وأظهرت أرقام ABS أن متوسط الراتب السنوي بدوام كامل ارتفع بنسبة 4.5 في المائة ليصل إلى 98218 دولارًا في العام حتى نوفمبر 2023، مما يعني أن الشخص الذي يكسب هذا المبلغ من المال لديه قدرة اقتراض أقل بقليل من 511000 دولار.
أكثر من 1.5 مليون من حاملي الرهن العقاري الأسترالي معرضون لخطر ضغوط الرهن العقاري اعتبارًا من فبراير من هذا العام، حسبما وجد بحث روي مورغان (صور مصورة للمنازل في كوينزلاند)
ولكن إذا كانت الأقساط الشهرية تمثل 38 في المائة من دخلهم الشهري، فإن صاحب المنزل سيكون تحت ضغط الرهن العقاري.
اعتبره استثمارا
وقالت السيدة والتون إنه على الرغم من أن ملكية المنازل لم تعد “الحلم الأسترالي العظيم”، إلا أنه لا يزال من الممكن تحقيقها إذا تم التعامل معها بطريقة واقعية.
وقالت: “منزلك الأول ليس من الضروري أن يكون منزلاً للعيش فيه، بل يمكن أن يكون عقارًا استثماريًا”.
وافق السيد مارتن وقال إن العقارات في أستراليا يجب أن تعامل على أنها فرصة لتكوين الثروة.
وقال: “سواء كنت تشتري منزلاً لتعيش فيه أو تؤجره، فيجب عليك أن تجعله استثمارًا”.
“إنه الأصل الوحيد في البلد الذي يمكنك فيه استخدام القليل جدًا من أموالك الخاصة لتأمين الأصول باستخدام أموال البنك.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.