BSIC السنغال: سد الفجوة بين الابتكار والشمول المالي في أفريقيا

التمويل العالمي: يرجى وصف مجموعة BSIC وسبب أهمية فرعها في السنغال لاستراتيجيتها الأفريقية.

سامي الجرجوري:مجموعة BSIC، أو بنك الساحل الصحراوي للاستثمار والتجارة، هو بنك عام أفريقي تأسس في عام 1999 كمؤسسة رئيسية لتجمع دول الساحل والصحراء (CEN-SAD). يقع مقرها الرئيسي في طرابلس، ليبيا، وهي مملوكة لحكومات 14 دولة أفريقية، بما في ذلك ليبيا (أغلبية أصحاب المصلحة)، والسنغال، وكوت ديفوار، وغامبيا، وبنين، وبوركينا فاسو، ومالي، وتشاد، وغينيا كوناكري، وتوغو، وجمهورية أفريقيا الوسطى، والنيجر، والسودان، وغانا، ومكتبين تمثيليين في المغرب وتونس، مع التركيز على تعبئة الموارد المالية العامة والخاصة لدفع التنمية الاقتصادية والاجتماعية، ومكافحة الفقر، وتعزيز التجارة البينية عبر منطقة الساحل والصحراء. يعمل BSIC كبنك تجاري واستثماري، ويقدم خدمات تتراوح بين القروض وإدارة الأصول (BSIC Capital) إلى تمويل التجارة ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة والصناعات الزراعية والتجارة عبر الحدود. وتؤكد استراتيجيتها على التكامل الإقليمي، والشمول المالي، والابتكار لتعزيز النمو في المناطق المحرومة، بما يتماشى مع أهداف تجمع الساحل والصحراء المتمثلة في التخفيف من حدة الفقر والوحدة الاقتصادية.

وتلعب شركة BSIC Sénégal SA التابعة للسنغال دورًا محوريًا في هذه الاستراتيجية الإفريقية نظرًا لموقعها في اقتصاد مستقر وديناميكي في غرب إفريقيا يتمتع بنظام بيئي قوي لريادة الأعمال وتغلغل مرتفع للأموال عبر الهاتف المحمول. تم إطلاقه في داكار، وهو يخدم أكثر من 50.000 عميل من خلال شبكة من الفروع في المناطق الرئيسية مثل تييس ومبور وسانت لويس وتوبا وكاولاك، حيث يقوم بتوجيه الموارد إلى القطاعات المحلية مثل الزراعة والشركات الصغيرة والمتوسطة والصادرات مما يدعم بشكل مباشر مهمة شركة BSIC للتجارة البينية الإقليمية. وباعتبارها جسراً بين أفريقيا الناطقة بالفرنسية والإنجليزية، تعمل شركة BSIC Sénégal على تعزيز تنويع المجموعة، واكتساب حصة سوقية في القطاع المصرفي التنافسي في السنغال (بهدف الحصول على أعلى التصنيفات)، واختبار الابتكارات القابلة للتطوير والتي يمكن نشرها على مستوى المجموعة، مما يعزز دور BSIC كمحرك تنمية لعموم أفريقيا.

GF: كيف أصبح BSIC Sénégal مركزًا للابتكار للمجموعة؟

سان جرمان:تطورت BSIC Sénégal لتصبح مركزًا للابتكار لمجموعة BSIC من خلال الاستفادة من رؤى العملاء، ونهج الاختبار والتعلم، والتعاون متعدد الوظائف لريادة الحلول الرقمية المصممة خصيصًا لاقتصاد الهاتف المحمول أولاً في غرب إفريقيا. منذ تأسيسها، أعطت الشركة التابعة الأولوية للرقمنة، مستفيدة من التعليقات المباشرة من الشركات الصغيرة والمتوسطة والتجار أثناء الاجتماعات لمعالجة نقاط الضعف مثل تأخير الدفع والوصول المحدود إلى قنوات المعاملات المتنوعة. وأدى ذلك إلى إنشاء مكتب مخصص لإدارة المشاريع يضم أقسامًا مثل التسويق وتكنولوجيا المعلومات والمخاطر والامتثال والشؤون القانونية واللوجستيات، جنبًا إلى جنب مع شركاء التكنولوجيا المالية لتحقيق عمليات تكامل سلسة لواجهة برمجة التطبيقات – مما يتيح وضع النماذج الأولية السريعة ونشر المنتجات مثل SMART TPE في نوفمبر 2023.

وضعت BSIC Sénégal نفسها كلاعب ديناميكي، حيث أطلقت عروضًا مبتكرة تجمع بين الأدوات الرقمية والتصميم الذي يركز على العميل، مثل بطاقات Visa المحسنة، وغرفة تداول للمشغلين الاقتصاديين، وتوسعات الدفع عبر الهاتف المحمول مما يؤدي إلى مكاسب في حصة السوق وتحسين تجارب العملاء. وقد جعل نموذجها التجريبي على نطاق واسع، بدءًا من التجار المختارين قبل طرحها على مستوى المجموعة، منها أرضًا اختبارية لمبادرات المجموعة. ويعزز هذا النهج الشمول المالي، ويعمل كنموذج للشركات التابعة الأخرى في التحول الرقمي ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، ويعزز دور السنغال في النظام البيئي للابتكار لعموم أفريقيا في BSIC.

GF: ما هو SMART TPE وكيف يعد جزءًا من التحول الرقمي لمجموعة BSIC؟

سان جرمان:SMART TPE (Smart Terminal de Paiement Électronique) هي محطة دفع إلكترونية مبتكرة أطلقتها BSIC Sénégal في نوفمبر 2023، وهي مصممة لتعزيز الشمول المالي وكفاءة التجار في الأسواق التي تهيمن عليها الأموال عبر الهاتف المحمول. إنه يحول محطات نقاط البيع التقليدية القائمة على البطاقة إلى أجهزة متعددة الاستخدامات توفر للعملاء خيارات دفع مزدوجة: البطاقة المصرفية أو الأموال عبر الهاتف المحمول عبر مشغلين مثل Orange Money أو Wave. عندما يختار العميل الأموال عبر الهاتف المحمول، تعرض المحطة خيارات المشغل وتولد رمز الاستجابة السريعة للمسح الفوري وإكمال المعاملة – مما يضمن إيداع الأموال مباشرة في حساب BSIC الخاص بالتاجر في نفس اليوم، وتجاوز التأخير لعدة أيام من مدفوعات المشغل المباشرة. يؤدي هذا التكامل الأول من نوعه في نقاط البيع الحالية إلى تعطيل الوضع الراهن من خلال تمكين التجار من خلال إدارة أفضل للنقد، وخفض العمولات، وقنوات الدفع المتنوعة. إنه يستفيد من واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالتكنولوجيا المالية من أجل التطوير السريع والآمن – مما يؤدي في النهاية إلى زيادة المبيعات بنسبة 30-50% في الإصدارات التجريبية وتبسيط تجارب المستخدم لكل من التجار والعملاء غير المصرفيين.

وباعتباره حجر الزاوية في التحول الرقمي لمجموعة BSIC، يجسد SMART TPE تحول المجموعة نحو الشمول القائم على التكنولوجيا، والذي ولد من احتياجات العملاء وتم نشره عبر مشروع تجريبي تعاوني يتضمن تكنولوجيا المعلومات وعلم النقد والتكنولوجيا المالية. وهو يدعم استراتيجية BSIC الأوسع نطاقاً لرقمنة الخدمات عبر الشركات التابعة – تعزيز الأنظمة البيئية لواجهة برمجة التطبيقات (API)، ومكافحة الاحتيال، وتوسيع نطاق حلول الهاتف المحمول على المستوى الإقليمي – لجعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة وكفاءة ومتوافقة مع طفرة التكنولوجيا المالية في أفريقيا، مع تعزيز أهداف الحد من الفقر والنمو الاقتصادي.