بالأمس، كتبت ناتالي سيني، الرئيسة المستقلة لمراجعة Access to Cash ورئيسة Cash Access UK، مقالة لـ This is Money حول كيف أصبح ضمان عدم تحول بريطانيا إلى نظام غير نقدي قضية “مدمنة عليها”.
لقد كشفت عن الجزء الأول مما تعلمته في السنوات الخمس الماضية وعن سبب أهمية الحصول على النقد.
وتتحدث اليوم عن البنية التحتية النقدية وما يجب القيام به للمساعدة في حماية الأموال المادية في بريطانيا.
على مدار العام الماضي، افتتحت Cash Access UK 29 مركزًا مصرفيًا جديدًا، ليصل المجموع إلى 31 مركزًا حتى الآن (في نهاية عام 2023)، بالإضافة إلى 70 مركزًا آخر قيد التنفيذ بالفعل
ولم يكن التحدي الذي واجهنا قبل خمس سنوات يتمثل في تحديد المشكلة فحسب، بل في التوصية بالحلول. وكان من الواضح أن الاستمرار في الاعتماد على السوق لحل المشكلة لن ينجح.
وكانت المملكة المتحدة تتمتع ببنية تحتية مصممة للاستخدامات النقدية العالية، مبنية على مبادئ اقتصاديات السوق مع قدر ضئيل من الإشراف التنظيمي.
كانت هناك نقاط فشل محتملة، على سبيل المثال، إذا قررت شركة ما الخروج من السوق، كان هناك خطر حقيقي من احتمال انهيار النظام النقدي بأكمله.
إذا قررت إحدى الشركات المشاركة في نقل الأموال النقدية في جميع أنحاء البلاد في شاحنات آمنة، أو توفير أجهزة الصراف الآلي، أنها لم تعد تجني ما يكفي من المال، فمن الذي سيملأ أجهزة الصراف الآلي أو يأخذ النقود من تجار التجزئة؟
ماذا سيحدث إذا تركت بلدة بدون خدمات على الإطلاق، إذا قررت جميع البنوك ومقدمي أجهزة الصراف الآلي المغادرة؟ إذا كان هذا مهمًا للمجتمع، فنحن بحاجة إلى تغيير النموذج.
من خلال العمل مع الصناعة المصرفية ومجموعات المستهلكين، بدأنا في تحديد طرق توفير الوصول إلى النقد وخدمات الإيداع التي تلبي احتياجات المجتمع المحلي، ولكنها أيضًا فعالة من حيث التكلفة بالنسبة للصناعة.
في عام 2021، أنشأنا ثمانية برامج تجريبية في جميع أنحاء المملكة المتحدة، لتجربة مجموعة من الأفكار من مكاتب البريد مع خدمات إضافية، واسترداد نقدي بدون وصفة طبية في تجار التجزئة المحليين والمفهوم الجديد لـ “المركز المصرفي”.
لقد كان المركز المصرفي هو الذي ظهر كقصة نجاح كبرى. أنشأنا أول مدينتين لنا في عام 2021 في روتشفورد (إسيكس) وكامبوسلانج (لاناركشاير) (والتي لا تزال مفتوحة حتى اليوم)، وهي المدن التي تم اختيارها حيث فقدت كلتا المدينتين فرع البنك الأخير، وحيث كان هناك مجتمع محلي قوي يدعو إلى فعل.
بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون، المراكز المصرفية هي مساحات مشتركة حيث يمكن لعملاء جميع البنوك تقريبًا القيام بالخدمات المصرفية والنقدية الأساسية.
وهي تقع في مكان يسهل الوصول إليه بسهولة في المدينة المحلية، وعادة ما تكون في الشارع الرئيسي.
لديهم خدمة مضادة، يعمل بها شخص حقيقي (ومفيد) لمساعدة الأشخاص على سحب النقود، والإيداع، والتحقق من رصيدهم، ودفع الشيكات وغيرها من الخدمات الأساسية – التي يديرها مكتب البريد.
إلى جانب هذا المكتب، يوجد مصرفيون مجتمعيون من جميع البنوك الكبرى داخل المركز، والذين يقومون بالزيارة في أيام متناوبة، والذين يمكنهم مساعدة العملاء في المزيد من الأسئلة الفنية أو الخاصة بالبنك، مثل التوكيل الرسمي أو إعداد الأوامر الدائمة.
في المراحل التجريبية، لم تكن المراكز المصرفية الجديدة مشهورة ومزدحمة فحسب، بل أعادت الحياة إلى تلك الشوارع الرئيسية.
وبعد انتهاء البرامج التجريبية، في نهاية عام 2021، اتفقت الصناعة المصرفية بشكل جماعي على طرحها.
اتفقت البنوك على أن أي موقع يفقد فرعه الأخير سيتم تقييمه بشكل مستقل بواسطة LINK، الذي يمكنه التوصية بخدمات جديدة بما في ذلك أجهزة الصراف الآلي أو المراكز المصرفية.
يمكن للمجتمعات التي فقدت فرعها الأخير تاريخيًا (ولا يزال بإمكانها) أن تطلب المراجعة أيضًا. على مدار عام 2022، عملنا على دراسة كافة التفاصيل، حتى نتمكن من تفعيل هذا النهج الجديد.
لقد كان هذا إنجازًا كبيرًا، وقبل عام واحد فقط، في ديسمبر 2022، أنشأنا شركة جديدة لإنشاء وإدارة المراكز المصرفية الجديدة، تسمى Cash Access UK.
وهي منظمة غير ربحية، ممولة بالكامل من قبل البنوك. يديرها فريق يجمع بين الخبرة في مجال الأعمال المصرفية والخبرة في تشغيل الخدمات للمجتمعات، والذين يفهمون احتياجات المستهلكين الأكثر ضعفًا.
على مدار العام الماضي، افتتحت Cash Access UK 29 مركزًا مصرفيًا جديدًا، ليصل المجموع إلى 31 مركزًا حتى الآن (في نهاية عام 2023). ولكن هناك 70 مركزًا آخر قيد التنفيذ بالفعل، مع افتتاح حوالي مركزين أسبوعيًا خلال عام 2024.
في كل مرة يتم فيها إغلاق أحد فروع البنك، تجري LINK مراجعة مستقلة لتحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى مركز مصرفي أو خدمة أخرى.
سندعم المجتمعات في جميع أنحاء المملكة المتحدة التي تحتاج إلى الخدمات النقدية والمصرفية.
يتم إنشاء المراكز المصرفية وفقًا لمعايير عالية، وغالبًا ما يتم أخذ متجر قديم غير محبوب في وسط الشارع الرئيسي، وإعادة تجهيزه بحساسية، وفقًا لمعايير بيئية عالية ولكن مع مراعاة إمكانية الوصول إليه.
قد تكون المراكز المصرفية جديدة، لكنها أثبتت بالفعل شعبيتها الكبيرة، حيث يقول أكثر من 90 بالمائة من عملائها أنهم سيوصون الآخرين بها.
وعلى عكس “الفرع الأخير في المدينة”، فهو يخدم الجميع تقريبًا، وهو مفتوح للأفراد والشركات الصغيرة لجميع البنوك الكبرى.
بالتوازي، وبدعم من مختلف الأحزاب، أصدرت الحكومة بهدوء تشريعًا في يونيو/حزيران 2023 يحول هذه المبادرة من مبادرة طوعية إلى مبادرة متطلبة في القانون.
أصبح لدى الهيئات التنظيمية الآن القدرة على تحديد المعايير التي تحصل المجتمعات على الخدمات النقدية بموجبها، وما تحتاج هذه الخدمات إلى توفيره.
تجري هيئة السلوك المالي، الجهة التنظيمية، حاليًا مشاورات علنية حول تفاصيل هذه القواعد، ومن المقرر أن تنتهي مشاوراتها في فبراير 2024.
ومن المقرر أن تدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ في صيف عام 2024. وسوف تعمل هذه القواعد الجديدة على تعزيز الترتيبات الطوعية المعمول بها حاليا، ولكن الترتيبات الحالية قوية بالفعل، وتعمل بشكل جيد.
في كل مرة يتم فيها إغلاق أحد فروع البنك، تجري LINK مراجعة مستقلة لتحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى مركز مصرفي أو خدمة أخرى.
ويمكن لأي شخص في مجتمع ليس لديه فرع للبنك أن يطلب من LINK مراجعة احتياجات مجتمعه من خلال ملء نموذج بسيط للغاية عبر الإنترنت.
كما اتفقت البنوك على عدم إغلاق فرع في البلدة التي سيأتي بها المركز حتى يصبح جاهزًا ومفتوحًا.
وبعد مرور خمس سنوات، هل تم إنجاز المهمة؟
لقد أحرزنا تقدما كبيرا، ولكن لا يزال هناك الكثير الذي يتعين علينا القيام به. وبصرف النظر عن طرح المحاور بأسرع ما يمكن، أود أن أسلط الضوء على قضيتين رئيسيتين لا أشعر بأننا قد فهمناهما بعد.
أود أن أرى نفس التركيز الذي أوليناه على الأموال النقدية لمساعدة الجميع في الحصول على خيار استخدام الخدمات الرقمية. أنا أؤمن بخيار الدفع، ولا أعتقد أنه يجب علينا إلغاء النقد، لكن استخدام النقد يجب أن يكون خيارًا وليس مجرد ضرورة للملايين.
والآن بعد أن أصبحنا جميعًا ندعم حماية الأموال النقدية في شارعنا الرئيسي، ومع احتمال وصول مركز مصرفي إلى بلدة قريبة منك في وقت ما قريبًا، ما رأيك في أن نبذل جميعًا مستويات مماثلة من الجهد لمساعدة الجميع على المشاركة في مجتمعنا الرقمي المتنامي مجتمع؟ بعد كل شيء، سوف يستفيد الجميع.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.